Сколько стоит полис ОСАГО по новым тарифам и как рассчитать сумму самостоятельно и с помощью онлайн-калькулятора?

Российский Союз Автостраховщиков считает, что текущий тариф автомобильного страхования ОСАГО не сбалансирован. Регулярные исследования тарифов показывают, что в некоторых регионах завышают или понижают территориальный коэффициент. Такие расхождения касаются и других показателей.

Результатом являются недоступность покупки полиса для владельцев авто и убытки страховых организаций. Новой задачей Центробанка и РСА является урегулирование коэффициентов ОСАГО.

Скрыть содержание

Расценки обязательного автострахования

Тарифы для ОСАГО утверждает Центробанк в обязательном порядке. Они формируются на основе базовых ставок и поправочных коэффициентов. Для коэффициентов утверждают постоянные значения, а величина ставок изменяется в допустимом диапазоне. Исходя из этого, стоимость автострахования отличается в разных организациях, несмотря на одинаковые параметры ТС.

Прибыль со страховой премии тщательно распределяется. 77% дохода уходит на возмещение ущерба по страховым случаям. На деятельность по предоставлению услуг ОСАГО отводится 20%.

В базу РСА отчисляют 3%, их используют для компенсаций:

  • 1% идет на выплаты по причинению вреда здоровью и жизни человека, если виновник не застрахован.
  • 2% отводится на решение страховых случаев вместо организаций, покинувших рынок.

В 2018 году тарифы ОСАГО не превысят максимальные значения, принятые законодательством. Эти данные, используемые для расчета стоимости ОСАГО, привязаны к параметрам страховки. Конечно, они изменяются в допустимых пределах, а максимальная сумма страховой премии зависит от базовой ставки, региона регистрации ТС и использования коэффициента, отвечающего за нарушения (КН). При наличии серьезных нарушений оплата может увеличиться на 50%. Если же КН не нужен, то при умножении территориального коэффициента на базовую ставку стоимость полиса не превысит тариф более чем втрое.

При использовании КН конечная сумма превысит базовый тариф больше, чем в пять раз. Но если при расчете сумма страховки получается слишком высокой, ее понижают до наибольшей допустимой стоимости.

Нововведения в принцип работы системы ОСАГО дадут возможность установить такой базой тариф, при котором аккуратному водителю не нужно будет платить за нарушителя. Центробанк считает, что применение новой программы скажется на расчете коэффициента КБМ.

К тому же, в скором времени планируют отменить коэффициенты, отвечающие за стаж, мощность двигателя ТС и территориальные ставки. Разумеется, резкий рост тарифов может привести к тому, что стоимость страхования станет недопустимо высокой в одних регионах и низкой в других. Урегулирование стоимость по всей территории России и является главной проблемой Центробанка.

В РСА вообще считают, что ЦБ должен определять тариф только для легковых автомобилей, собственниками которых являются физические лица. Под контролем государства должны остаться коэффициенты КБМ и КН, а все остальные необходимые величины будут устанавливать непосредственно страховые фирмы.

Реформы в ОСАГО начались с 25 сентября 2017 года, они утверждены законодательным актом №49. На сегодня пользуются коридором для базовых ставок, он составляет 20%, и практически все страховщики применяют максимальное значение этого коридора.

Что изменилось?

В 2018 году средняя цена обязательного автомобильного страхования ОСАГО составляет примерно 5 500 рублей. В новом базовом тарифе стоимость ОСАГО для физических и юридических лиц отличается, как и прежде:

  • ТС категории «А» (мотоциклы и мотороллеры) – 867 – 1579 р.
  • ТС категории «В» (легковые автомобили) для физических лиц – 3432-4118 р.
  • ТС категории «В» (легковые автомобили) для юридических лиц – 2573 – 3087 р.
  • ТС категории «В», используемые в качестве такси – 5138 – 616 р.
  • ТС категории «С» (грузовые) до 16 тонн – 3509 – 4211 р., свыше 16 тонн – 5284 – 6341 р.
  • ТС категории «D» (автобусы) до 16 мест – 2808 – 3370 р., свыше 16 мест – 3509 – 4211 р.
  • Троллейбусы – 2808 – 3370 р.
  • Трамваи – 1751 – 2101 р.
  • Тракторы – 1124 – 1579 р.

Значение коэффициента КБМ, отвечающего за скидку в ОСАГО, в новых правилах зависит от числа аварий в предыдущие страховые периоды и от степени их тяжести. В 2018 году КБМ применяется следующим образом, лицам присваивают коэффициент 1, если они управляют:

  1. ТС с прицепом;
  2. авто имеющим иностранную регистрацию;
  3. на срок прохождения процедуры регистрации.

Тип транспорта не влияет на класс водителя, его определяют лишь страховые случаи за прошедшие периоды. Также класс не зависит от договоров на маленький срок, страховок истекших больше года назад и полисов с большим количеством вписанных водителей.

Если же водитель управлял ТС меньше года, КБМ вычисляют по отсутствию и наличию аварий и страховых возмещений. В случае утери информации, владельцу авто присваивают коэффициент 3, а если есть данные из предыдущих страховок, то за начальный класс принимают последнее значение из полиса. Для расчета значения КБМ берут самый высокий коэффициент водителя, а при добавлении нового лица в полис, производится перерасчет. Учитывается только информация по договорам, которые истекли за год до начала работы нового, а не с момента, когда в страховке изменилось количество людей.

Итоговая стоимость полиса зависит от таких коэффициентов:

  • Возраст и стаж вождения – КВС. Чем моложе неопытней водитель, тем выше выйдет стоимость страховки.
  • Место регистрации ТС – КТ. В сельской местности этот коэффициент значительно ниже, чем в больших городах. Если сравнить КТ Москвы и Подмосковья, то в 2018 для столицы он составит 2,0, а для области 1,7.
  • Мощность – КМ. Чем мощнее двигатель ТС, тем выше коэффициент. Например, ТС с мощностью до 50 литров имеют КМ 0,6, а транспорту с двигателем более 150 литров присваивают КМ 1,6.
  • Количество лиц имеющих право на управление – КО. Неограниченная ответственность предусматривает произведение базового тарифа и КО равного 1,8, а для ограниченного полиса используют КО 1,0.
  • Срок действия – КС. Этот коэффициент показывает, сколько месяцев в году будет использоваться ТС, три месяца – самый короткий допустимый срок.

Возмещение убытков при аварии, в которой участвовало несколько автомобилей предусмотрено новыми законами страхования. Дата заключения страхового договора не влияет на эти выплаты. Европротокол можно составить без участия сотрудников ГИБДД, это правило осталось неизменным.

Автомобилисты, купившие полис ОСАГО после 28 апреля 2018 года, получают натуральную форму возмещения ущерба в виде ремонта (о том, как рассчитать стоимость ремонта, читайте здесь). Кроме того, новшества вводятся и в оформление бланков страхования. Теперь защиту страхователю обеспечит специальный «QR-код», который также предоставляет доступ к данным водителя в электронном сервисе.

В ОСАГО повысятся базовый тариф и цены на услуги страхования для таких категорий страхователей:

  • Для лиц 22-24 лет с водительским стажем 5-6 лет на 50%.
  • Для лиц 25-29 лет и водительским стажем 5-6 лет на 31%, при 9-ти летнем опыте на 22%.
Важно! Для тех, у кого опыт превышает 14 лет, и возраст не меньше 49 лет, предусмотрена скидка в размере 34%.

Если человек с большим опытом вождения и без нарушений впишет в полис водителя попадавшего в аварию, то скидка аннулируется. Это результат того, что все данные привязаны к транспорту, а не к водителю. Со следующего года будет введен средний коэффициент для юридических лиц и автопарков, что повлечет за собой подорожание полиса (большое количество ТС в автопарках означает, что количество ДТП вырастет).

Для нарушителей ПДД изменения в ОСАГО могут привести к тому, что их КБМ увеличится:

  • за 5-9 нарушений он возрастет до 1,86;
  • за 10-14 – до 2,06;
  • за 15-19 – до 2.26;
  • за 20-24 нарушения он поднимется до 2,45;
  • за 25-29 до 2,65;
  • за 30-34 до 2,85;
  • а если правила нарушены более 35 раз, то коэффициент увеличится в три раза.

Как определить стоимость полиса самостоятельно и онлайн?

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО не сложно. Для этого используются поправочные коэффициенты и базовая ставка. Так как основной тариф устанавливается страховщиками, он может отличаться, а коэффициенты, необходимые для расчета, установлены Центробанком и остаются едиными для всех.

На расчет влияют:

  1. Территория регистрации ТС.
  2. Отсутствие участия в ДТП.
  3. Ограничения по водителям, вписанным в полис.
  4. Мощность двигателя.
  5. Срок использования ТС.
  6. Эксплуатация ТС с прицепом.
  7. Временные рамки действия страховки.

Рассчитать стоимость страховки по интернету возможно с помощью онлайн калькулятора. Многие автомобильные сайты предоставляют этот сервис. Кроме того можно использовать специальную формулу.

Формула

Т = ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН

Эту формулу применяют для расчета страхового взноса ОСАГО для легковых авто принадлежащих физическим лицам.

Пример расчета

Чтобы лучше понять, как применяется этот способ, можно рассмотреть пример.

  • Легковой автомобиль, принадлежащий физическому лицу либо индивидуальному предпринимателю, имеет базовый тариф в диапазоне от 3432 до 4118. Обычно страховщики используют наивысшее значение.
  • Водительский опыт превышает 3 года, а возраст больше 22 лет. Это значит, что коэффициент КВС равен 1.
  • Если предположить, что место регистрации – Москва, то КТ равен 2.
  • Водитель никогда за все периоды страхования не попадал в аварии, и это означает, что ему присвоен самый большой КБМ равный 0,5.
  • Данный вид страховки ограничивает число водителей, имеющих право на управление ТС. В этом случае КО составит 1.
  • Допустим, что мощность двигателя 148 л. с., значит КМ равен 1,4.
  • Если водитель эксплуатирует ТС круглый год, то КС равен 1.
  • Предположим, что водитель, взятый для примера, не имеет нарушений, тогда коэффициент КН не применяется.

В результате расчет выглядит так:

4118*2*0,5*1*1*1,4*1=5765,2 р.

Сумма, получившаяся после расчета, является итоговой стоимостью полиса ОСАГО.

Особенности вычислений

К особенностям вычислений можно отнести различия между статусами страхователей. Что касается физических лиц, то формула для вычисления цены ОСАГО уже рассмотрена. Собственнику транзитного ТС нужно помнить, что на оформление страховки дают 20 дней.

Для такого вида страхования из формулы убирают коэффициенты срока эксплуатации, территориальности и класса. Если же автомобиль зарегистрирован за границей, а эксплуатируется на территории России, то страховку рассчитывают, исходя из срока пребывания в РФ и типа автомобиля.

Что касается расчета ОСАГО для юридических лиц, то формула имеет некоторые отличия.

Т = ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КПр*КП*КН

В нее включен коэффициент, отвечающий за наличие прицепа (КПр), а значение КО в отличие от физических лиц равно 1,8. Обычно стоимость страховки для юридических лиц выше, это также касается и ТС, которое перевозят в место регистрации.

Конечно, реформа в области ОСАГО ведет к увеличению стоимости страхования. Хотя, для некоторых цены покажутся довольно выгодными. Подорожание скажется в основном на тех, кто имеет небольшой опыт управления ТС и неоднократно становились причиной ДТП.

Оцените статью
UrAvto.com
Добавить комментарий