Как определяется рейтинг по выплатам ОСАГО? Топ-10 страховых компаний

Читать: 3 минуты Добавить в закладки

ОСАГО – это обязательный вид страхования, который действует в России с 2003 года, он призван финансово защитить водителей, ставших виновниками ДТП, и обеспечить скорейшую компенсацию причиненного ущерба потерпевшим. Многие автомобилисты, сталкиваясь с необходимостью покупки полиса, теряются из-за обилия компаний на рынке и не знают, по каким критериям нужно выбирать. Одним из показателей работы страховых фирм по ОСАГО является уровень выплат по отношению к собранным премиям.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-34-39. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что это такое?

Закон «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 трактует страховую выплату как денежную сумму, которая перечисляется страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Величина финансовой компенсации ущерба определяется в соответствии с договором страхования или федеральным законом, при этом компания не может выплатить больше страховой суммы – максимального лимита своей ответственности по данному полису.
При наступлении ДТП по «автогражданке» страховщик обязан компенсировать весь причиненный ущерб, но не больше лимитов, указанных в ст. 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 8-ФЗ:

  • в случае причинения вреда жизни и здоровью – 500 тыс. руб. каждому потерпевшему;

  • при нанесении ущерба имуществу – 400 тыс. руб. каждому потерпевшему.

Для осуществления выплат используются страховые резервы, сформированные из премий, которые страхователи платят при заключении договора. Одним из важных показателей работы компании по ОСАГО является отношение произведенных выплат к общим сборам по этому виду страхования: чем этот процент меньше, тем выгоднее вид страхования для фирмы.

Однако некоторые страховщики в погоне за улучшением результатов своей работы  отказывают в выплатах или занижают их размер, поэтому рейтинг страховщиков ОСАГО по этому показателю — действенный инструмент для страхователя при выборе подходящей компании.

Как попасть в топ-лист?

Каждая страховая компания, которая занимается продажей договоров ОСАГО, обязана ежегодно предоставлять отчет о своей финансовой деятельности в Центральный банк РФ и в Российский союз автостраховщиков. На основании этой информации формируется рейтинг по сборам, выплатам, занимаемой доле рынка, а также делаются выводы о достаточности страховых резервов и возможности продления лицензии.

Обычно выплаты по «автогражданке» пропорциональны сборам, это логично – чем больше договоров заключает страховщик, тем больше убытков приходится урегулировать. Но так бывает не всегда: если компания занимает значительное место в рейтинге по выплатам, это может быть обусловлено тем, что на страхование принимаются водители с повышенной рисковой нагрузкой: молодые автомобилисты без опыта, машины такси, тест-драйва, каршеринга, а также те, кто неоднократно бывал в ДТП.

Чаще всего так поступают небольшие и малоизвестные страховщики: для получения прибыли они вынуждены продавать полисы тем, кому отказали крупные фирмы. Кроме того, у страховых компаний есть инструменты, позволяющие изменить информацию по выплатам в большую сторону:

Для того, чтобы получить более полную картину о качестве работы страховщика, недостаточно только данных о выплатах по ОСАГО, необходимо знать, какой процент они составляют от сборов, а также количество отказов в выплате. 

Топ-10 страховых компаний по уровню выплаченных сумм

По данным Центрального банка, а также портала inguru, который собрал данные о количестве судов, по данным за 2017 году топ-10 страховщиков по выплатам ОСАГО выглядит следующим образом:

КомпанияПроцент выплатПроцент судебных обращений
Росгосстрах798,19
РЕСО-Гарантия481,35
Ингосстрах510,52
ВСК496,97
Альфа Страхование460,5
Согласие627,3
СОГАЗ501,51
МАКС638,5
Ренессанс531,84
Южурал-АСКО693,79


По статистике РСА, средняя выплата по ОСАГО в 2017 году составила 75763 руб., а средняя премия показала падение до 5819 руб.

У Росгосстраха, который стал лидером списка, выплаты с учетом судебных издержек в 1,8 раз превысили сборы, в связи с чем компания заявила о своем желании сократить присутствие на рынке обязательного автострахования.

Каждый водитель, застрахованный по ОСАГО, хотел бы при наступлении страхового случая получить выплату своевременно и в полном объеме. Поскольку большинство обращений по некрупным ДТП происходит по прямому урегулированию убытков, выбор надежного страховщика является залогом сохранения времени и нервов. Рейтинг страховых компаний ОСАГО по выплатам может помочь в этом, если рассматривать его вместе с данными по сборам и количеству судебных дел.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-34-39 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.