Страховой полис ОСАГО является важным и обязательным документом для любого водителя автотранспортного средства. Нельзя дать полную гарантию того, что однажды он вдруг не исчезнет (утеря, кража, сгорание и т.п.).
Автолюбитель должен заранее представлять себе все проблемы, с которыми он столкнется, а так же знать, что ему делать, если потерял страховой полис – ведь на период восстановления документа придется забыть о вождении.
Далее расскажем, как восстановить утерянный документ, а также какие при этом сложности могут ожидать автовладельца.
Скрыть содержание
- Законодательная база
- Что делать, если утерян страховой документ?
- Восстановление автостраховки после её утери
- Возможные проблемы
- Особенности процедуры
- Коэффициенты
Бонус-малус (КБМ) Как восстановить КБМ, если нет сведений по этому коэффициенту за прошлые годы? Коэффициент КС- Электронный документ
Законодательная база
Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) в соответствии с законодательством должен иметь при себе любой человек, управляющий автотранспортным средством.
При проверке документов сотрудником ГИБДД наличие его также обязательно, как и наличие водительских прав.
Утрата полиса приравнивается к его отсутствию. Не имеет никакого значения, был ли документ просто потерян или его украли. В любом случае вождение автомобиля без страховки подпадает под административную ответственность. В соответствии с КоАП РФ (ст.12.37) такой водитель может быть оштрафован на сумму до 800 рублей. Автомобиль может быть направлен на штраф стоянку.
Статья 12.37 КоАП РФ. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
- Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями – влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей.
- Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, – влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.
Положение Банка России от 19.09.2014 N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает порядок восстановления полиса при его утрате.
Если такое действие происходит впервые, то дубликат документа должен выдаваться бесплатно. При повторных случаях заявитель вынужден будет компенсировать затраты страховщика. Как правило, они не превышают 400-500 рублей.
Важно! В соответствии с российским законодательством вождение автотранспортным средством без полиса ОСАГО, а значит и при его потере, считается административным правонарушением. До получения дубликата документа садиться за руль автомобиля не следует.Что делать, если утерян страховой документ?
Восстановление потерянного полиса не должно вызвать больших проблем, если его оформление было осуществлено по всем правилам. В соответствии ч.9 ст.15 Закона «Об ОСАГО» о порядке осуществления обязательного страхования страховая компания обязана занести все данные в электронную базу в течение 5 дней после выдачи документов. Это дает возможность быстро найти нужную информацию и оформить дубликат.
Что же делать, если полис потерян? При обнаружении потери полиса водитель должен срочно направиться в офис компании-страховщика. В этом вопросе не смогут помочь брокеры. Восстановление онлайн также невозможно.
Необходимо именно личное посещение офиса. С собой следует взять следующий комплект документов:
- удостоверение личности (паспорт);
- водительские права;
- диагностическую карту;
- паспорт технического состояния;
- регистрационное удостоверение на автомобиль;
- квитанцию об уплате оформления полиса.
Осмотр авто после восстановления полиса не производится – достаточно будет предъявить имеющуюся диагностическую карту.
Выдача дубликата полиса производится на основании письменного заявления. После проверки всех данных страховщик восстановит документ, для чего может понадобиться несколько дней. На нем будет сделана отметка – «Дубликат».
Определенные проблемы могут возникнуть при изменении исходных данных водителя, произошедших уже после получения полиса, но не внесенных в электронную базу.
Восстановление автостраховки после её утери
В обычном порядке для восстановления страховки необходимо сделать следующие шаги:
- Личное посещение ближайшего офиса компании-страховщика, выдавшего полис. Если за время после последнего посещения произошли какие-либо изменения в его местоположении, то можно воспользоваться сайтом РСА. Там по номеру госрегистрации автомобиля и VIN можно получить необходимую информацию.
- Подача заявления на выдачу дубликата полиса и предъявление указанного комплекта документов.
- Проверка поданных сведений по электронной базе.
- Выдача дубликата документа.
Скачать образец заявления на восстановление полиса ОСАГО
Возможные проблемы
Общий порядок восстановления могут нарушить некоторые обстоятельства:
- Изменение паспортных данных владельца. При смене паспорта следует сразу обратиться к страховщику для внесения поправок в полис. Если такие изменения своевременно не были произведены, а выявились только при утрате документа, то придется вначале вносить корректировку, а затем оформлять новый документ, что естественно затянет процесс восстановления. Наиболее сложный вариант – смена фамилии.
В этом случае, прежде всего, вносятся изменения в водительское удостоверение. Без них страховая компания не будет оформлять откорректированный полис.
Все указанные корректировки документа в первый раз проводятся бесплатно, но при повторных изменениях взимается компенсация.- Полис старого образца. В 2016 году введены в действие бланки нового образца с повышенной степенью защиты. Однако старые документы до истечения срока их действия продолжают действовать. В принципе, данное обстоятельство не сильно влияет на порядок восстановления утраченного документа. Вначале изменяется формат документа по новым правилам, а затем выдается новый полис.
Особенности процедуры
Следует отметить некоторые особенности восстановления утраченного полиса:
- При обращении в офис страховщика доверенного лица владельца у него должна быть нотариально заверенная доверенность.
- Если документ потерян почти сразу после его оформления (не прошло 5 дней), то восстановление может затянуться, т.к. страховщик не ввел еще данные в электронную базу.
- Дубликат не выдается, если срок действия утраченного полиса истек. В этом случае потребуется оформление нового документа в установленном порядке.
- Подать заявление на восстановление полиса можно, отправив его заказным письмом с приложением копий документов. Страховщик после проведения необходимых проверок пригласит заявителя для вручения дубликата.
Утрата полиса ОСАГО конечно потребует определенной потери времени, но такое мероприятие вполне вписывается в действующее Законодательство. Компания-страховщик только в исключительных случаях может отказать в выдаче дубликата. Все неправомерные действия можно обжаловать.
Коэффициенты
При оформлении полиса ОСАГО важное значение придается коэффициентам, которые влияют на стоимость страховки.
Бонус-малус (КБМ)
По нему производится перерасчет стоимости в сторону понижения (при безаварийной езде) или повышения (при фиксации аварий). Выделяются такие виды коэффициента:
- КБМ водителя. Он устанавливается при оформлении полиса с конкретным списком лиц, которые могут управлять автомобилем, и устанавливается для каждого водителя.
- КБМ владельца. По нему рассчитывается полис не ограниченного типа, а устанавливается стоимость для владельца автотранспортным средством.
- Первоначальный КБМ. Он устанавливается на основании ранее действующего договора или рассчитывается для нового договора по таблице.
- Расчетный или уточненный КБМ. Он рассчитывается по результатам качества вождения и может быть увеличен при безаварийной езде.
Как восстановить КБМ, если нет сведений по этому коэффициенту за прошлые годы?
Если при утрате полиса не удается определить КБМ, то подается отдельное заявление на имя руководства страховщика или в РСА для восстановления коэффициента. В ходе проверки будут проверены все ранее действующие договора и выплаты по ним.
Коэффициент КС
Он учитывает продолжительность и периодичность использования автотранспорта. При эксплуатации машины 10 и более месяцев в году он равен 1, а при трехмесячной эксплуатации – 0,5.Если транспортное средство способно работать в течение всего года, то страховщик вправе отказаться от применения понижающего КС.
Электронный документ
Начиная с середины 2015 года, в РФ действуют электронные полисы ОСАГО.
- Для получения полиса онлайн владелец автомобиля заходит на сайт страховщика и направляет заявление установленной формы, введя все необходимые исходные данные.
- Страховщик сверяет сведения с системой АИС РСА и заключает договор с заявителем, который регистрируется в АИС.
- После оплаты владелец машины получает полис в электронном виде. Распечатка его является официальным документом, который можно предъявлять на законных основаниях.
Утратить электронный полис невозможно, в чем и состоит его преимущество. Можно потерять только распечатку, но для ее восстановления достаточно снова запустить принтер. Файл с подлинником приходит заявителю от компании страховщика через определенное время после оплаты.
Потеря полиса ОСАГО не так страшна, как это может показаться. Важно прекратить вождение автомобиля после выявления факта утраты документа и обратиться в офис компании-страховщика с заявлением. После проверки сведений взамен утраченного полиса будет выдан дубликат, имеющий полную юридическую силу.
