Как произвести расчёт КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн и узнать полагающуюся скидку?

Читать: 4 минуты Добавить в закладки

Для всех автовладельцев обязательной процедурой считается оформление обязательной страховки на транспортное средство.

Стоимость полиса ОСАГО можно рассчитать онлайн с помощью специализированных ресурсов. О которых будет подробно изложено ниже в статье.

Подробнее об особенностях расчетов ОСАГО и применения КБМ при оценке суммы страхования будет рассказано в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 350-31-85. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Коэффициент бонус-малус

Сокращенно КБМ. Эта опция предоставляет привилегии для автовладельцев посредством начисления скидки, либо, напротив, служит поводом для повышения стоимости страхового полиса ОСАГО. Ключевым показателем, который оказывает влияние на изменение цены страховки, является отсутствие аварий в текущем периоде страхования (1 год).

В среде страховых компаний термин КБМ заменяется на «класс страхователя». В процессе оформления соглашения на полис ОСАГО в первый раз КБМ для водителя равняется 1, а класс страхователя – 3. В дальнейшем за каждый год без аварий водителю начисляется скидка в размере 5% от стоимости полиса.

Максимальная скидка, при этом, может достигать 50%, это соответствует КБМ равному 0,5. Для достижения максимальной скидки для полиса ОСАГО требуется десять лет подряд не совершать аварий при управлении застрахованным транспортным средством.

Приобретенная скидка потеряется в случае ДТП с участием водителя в течение страхового периода. В тех случаях, когда КБМ равен единице, то есть скидка отсутствует, аварийный год обернется увеличением цены на обязательную страховку.

Более подробно о том, что такое КБМ по ОСАГО и как производится расчет, вы узнаете в этой статье, а со всеми тонкостями и нюансами данной процедуры для физических и юридических лиц вы можете ознакомиться здесь.

База РСА

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) – общественная организация страховых компаний, реализующих полисы ОСАГО. РСА был организован в 2002 году наиболее крупными страховщиками Российской Федерации для взаимодействия в работе по организации процесса страхования согласно Федеральному Закону №-40.

РСА несет ответственность за снабжение клиентов страховых компаний полисами ОСАГО, а в случае банкротства определенной компании возмещает материальные убытки перед водителями. На март 2018 года в Российском Союзе Автостраховщиков числятся 112 организаций. РСА является некоммерческим образованием, финансирование которого осуществляется посредством взносом компаний-участниц.

Единая база данных РСА содержит сведения о КБМ всех водителей. При подписании соглашения ОСАГО страховые компании используют данные о страховой истории водителей, хранящиеся в базе РСА, а также вносят изменения коэффициента бонус-малус в соответствии с аварийной историей автомобилиста.

Как рассчитать через интернет?

Осуществляя процедуру вычисления стоимости полиса ОСАГО посредством онлайн-сервисов, во внимание необходимо брать определенные условия и значения коэффициентов:

  • Базовый тариф (ТБ) — действующий показатель зависит от вида транспортного средства, в отношении которого заключается договор обязательного страхования.
  • Территориальный коэффициент (КТ) – это значение формируется относительно места регистрации автомобиля.
  • Количество водителей (КО) – коэффициент подразумевает число водителей, допущенных к конкретному автомобилю.
  • КБМ – коэффициент «бонус-малус», отражает скидку, либо повышение цены на полис ОСАГО и зависит от количества аварий за текущий период страхования.
  • Коэффициент КВС – формируется с учетом возраста и стажа автовладельца.
  • Показатель КМ – отображает сведения о мощности двигателя ТС.
  • КПР – сведения о прицепе.
  • КС – коэффициент, на величину которого влияет период страхования по полису. КС значительно влияет на итоговые показатели расчетов. При меньшем сроке страховки цена на ОСАГО становится больше (к примеру, полис на 3 месяца обойдется дороже годового).


Стоимость страховки зависит от данных, которые пользователь сервиса вводит на ресурсе. По предварительному подсчету для водителя отображается два значения, которые соответствуют минимальной и максимальной цене страхования.

Справка. Крайне важно при оформлении ОСАГО просчитать условия заключения договора по полису, принимая во внимание значение коэффициента бонус-малус. Таблица значений на 2018 год представлена ниже.
Класс на начало годового срока страхования Коэффициент Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 и более страховых выплат
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Чтобы ориентироваться в таблице, рекомендуется использовать следующий пошаговый алгоритм:

  1. В графе «Класс на начало годового срока страхования» следует отыскать свой текущий класс страхователя, при оформлении ОСАГО впервые значение класса равно 3.
  2. Столбец «Коэффициент» указывает КБМ соответствующий классу.
  3. Затем необходимо переместиться вправо по верхней строке.
  4. Поле «0 страховых выплат» отображает значение бонус-малуса, доступное для водителя при отсутствии аварий в текущем страховом году.
  5. Поле «1 страховая выплата» показывает КБМ, который будет закреплен за автовладельцем в следующем году при одной аварии за страховой период.
  6. Поле «2 страховые выплаты» демонстрирует значение коэффициента, которое применяется к водителю в случае 2 аварий в текущем году, и так далее соответственно.

В ситуации, когда сотрудник страховой компании предоставляет договор по ОСАГО, стоимость которого не соответствует ценовому диапазону на онлайн-ресурсе, возможно водителя пытаются обмануть путем:

  • Оформления дополнительных услуг, которые не относятся к стандартной процедуре обязательного страхования.
  • Оформления поддельного полиса.

Интернет сервисы для вычислений

В сети Интернет существует множество ресурсов, которые предлагают услуги для расчета стоимости полиса страхования ОСАГО. Однако доверять необходимо проверенным источникам, к которым относят официальные сайты страховых компаний. Среди наиболее популярных страховщиков, на сайте которых предоставляется возможность произвести расчеты по ОСАГО, выделяют:

  1. Ингосстрах.
  2. Росгосстрах.
  3. Альфастрахование.
  4. Ренессанс Страхование.
  5. Тинькофф Страхование.
  6. РЕСО-Гарантия.
  7. Согласие.
  8. Макс.

Пример

Для примера расчета стоимости полиса обязательного автострахования можно рассмотреть оформление ОСАГО для гражданина со следующими параметрами:

  • место регистрации – г. Москва;
  • возраст 26 лет;
  • стаж вождения более 3 лет;
  • транспортное средство – легковая машина с объемом двигателя 102 л.с.;
  • без прицепа;
  • без ограничения по числу водителей.

Базовая ставка Коэффициент Итого
ТБ КТ КО КБМ КН КВС КМ КПР КС
3432 — 4118 рублей 2 1.8 0.85 1 1 1.2 1 1 12602 — 15121 рублей

Дополнительные сведения

С 2014 года в порядок взаимодействия между сторонами страхования были внесены некоторые изменения. Нововведения коснулись участников дорожно-транспортных происшествий:

  1. Каждый из водителей, пострадавших в аварии, обязан направить собственный экземпляр извещения в свою страховую компанию.
  2. Виновник ДТП обязуется на протяжении 15 рабочих дней с момента аварии не производить самостоятельных ремонтных действий в отношении своего автомобиля, чтобы представители страховщика могли зафиксировать имеющиеся после ДТП повреждения.

Данные нюансы закреплены в специальной памятке, которая находится на обратной стороне новых полисов ОСАГО. Проблема упрощенного оформления ДТП не теряет актуальности, поскольку страхователи с большой осторожностью подходят к процедуре из-за высокой вероятности ошибиться в собственных действиях.

При расчете стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности следует принимать во внимание все сопутствующие факторы и условия, которые оказывают влияние на итоговую стоимость полиса. Необходимо знать о текущем положении законодательства, значениях коэффициентов, которые применяются при расчетах, а также использовать ресурсы проверенных страховых компаний.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 350-31-85. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.