Перед каждым водителем, особенно начинающим, встают важные вопросы – а зачем мне ОСАГО? Как сэкономить на этом обязательном страховании и нужно ли экономить? Что такое первоначальная ставка? От чего зависит цена на ОСАГО? В этой статье мы разберемся со всеми вопросами и расскажем, как дешевле купить ОСАГО в 2023 году,и как затем не жалеть об экономии. Также вы узнаете, в каких именно страховых фирмах России выгоднее всего оформлять такой полис, в зависимости от региона проживания.
Скрыть содержание
- Что такое страховка автомобиля и осуществляющая её компания?
- Базовые ставки
- Почему у некоторых страховых организаций сделать полис будет дешевле?
- У кого самые низкие тарифы, где будет выгоднее совершить сделку?
- Как оформить документ дёшево?
Что такое страховка автомобиля и осуществляющая её компания?
ОСАГО – это обязательное страхование автомобилистов – если по Вашей вине случилось ДТП, то платить за него будете не вы, а ваша страховая компания. Ваш автомобиль за счет страхования в случае ДТП ремонтироваться не будет – только тот, который пострадал по вашей вине. Существует максимум по страховой выплате – 400 тысяч рублей.
Страховая компания — общественная форма страхового фонда, это обособленная от других структура, которая осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание. Страхование может быть как жизни, здоровья граждан, так и имущества, движимого или не движимого или других форм собственности. Для осуществления деятельности страховой компании обязательно необходима лицензия от органа государственного страхового надзора.
Базовые ставки
Базовая ставка страхования – это тариф, который задается и регулируется государством, а именно Центральным Банком Российской Федерации. Сейчас существует тарифный коридор для страховых компаний, которые сами решают, какую ставку выбрать – от 3432 рублей до 4118 рублей.
Из-за того, что ЦБ РФ решил сделать коридор цен, а не конкретную цену, мы и можем говорить о разнице в цене у разных страховщиков на ОСАГО, так как эта разница задается ставкой, выбранной определенным страховщиком. Кто-то выбирает максимальную – 4118 рублей, следовательно, у них конечная цена страхования будет значительно выше.
Почему у некоторых страховых организаций сделать полис будет дешевле?
Страховая компания сама определяет, какую начальную ставку в тарифном коридоре выбрать – но нужно сказать, что большие страховые компании, обычно, выбирают середину этого коридора, потому что они знают, что к ним все равно придут клиенты, и низкую цену как маркетинговый ход им использовать не нужно. Поэтому всегда учитывайте кроме цены, еще и отзывы о страховой компании – так как ненадежная может не выплачивать страховые выплаты годами.
Кроме начальной ставки конечную цену страхового полиса еще определяют коэффициенты, на которые она в последствии умножается, и если знать все нюансы, на них тоже можно сэкономить.Еще нужно помнить о том, что в разных регионах у одной и той же крупной страховой компании могут быть разные базовые ставки – это зависит от развитости рынка страхования в регионе, присутствия конкуренции, количества страховых случаев и т.д. Чтобы рассчитать, где цена дешевле в своем регионе, для своей машины и для своего стажа вождения, можно использовать различные онлайн калькуляторы ОСАГО, которые представлены на множествах сайтов.
Чем ниже базовая ставка, тем ниже будет конечная цена страховки, но обращайте внимание на отзывы о страховой компании, так как низкие ставки могут использовать страховые с плохими отзывами – для привлечения клиентов.
У кого самые низкие тарифы, где будет выгоднее совершить сделку?
В Москве самые недорогие ставки установили такие страховые компании, как Альфа Страхование, МАКС и Ингосстрах – они довольно крупные игроки рынка, им можно доверять, просто страховой рынок Москвы довольно крупный, и тем самым они хотят увеличить поток клиентов.В Санкт-Петербурге совсем другая картина с базовыми тарифами – только компании «МАКС» и «РЕСО-Гарантия» предлагают страховки за цену ниже, чем у других страховых компаний. Компания «МАКС» использует минимальный базовый тариф.
В других регионах картина может складываться совсем по-разному – для каждого региона страховые компании предлагают свой базовый тариф, и всех их не описать в этой статье, к сожалению. Советуем вам обратиться к калькулятору, который рассчитает цену для вашего региона. В некоторых областях, например в Челябинске, невозможно приобрести страховку за минимальную цену – так как в городе высокая аварийность, компании повышают базовые тарифы.
Рейтинг самых надежных компаний и советы о том, как выбрать лучшую страховую фирму, вы найдете в этой статье, а какими критериями нужно руководствоваться при выборе узнайте здесь.
Как оформить документ дёшево?
Кроме низкого базового тарифа, есть еще несколько способов сэкономить на страховке и найти самое дешёвое предложение, нужно только знать, как она рассчитывается и какие коэффициенты включает.
Сейчас цена ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:
Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:
- ТБ – базовый тариф – мы все о нем описали в подробностях выше, повторим только, что нужно рассматривать ставки страховых компаний для своего региона, и помнить, что нужно с осторожностью относиться к тем, у кого базовый тариф минимален – почитать отзывы о страховой.
- КТ – коэффициент территории – он устанавливается Центробанком, для каждого региона отдельно и зависит от аварийности региона. Как можно на этом сэкономить? Например, если вы проживайте в Челябинске, а там, как мы говорили, высокий коэффициент территории – можно оформить автомобиль на родственника, который проживает в регионе, в котором коэффициент территории гораздо ниже.
- КБМ – коэффициент бонус-малус – коэффициент с самым загадочным названием, но, на самом деле, все просто – он может как повышать, так и понижать конечную цену страхования автомобиля. Он зависит от стажа вождения и от того, как долго вы не попадали в аварию на транспортном средстве.Всем новичкам, которые совсем недавно за рулем присваивается третий класс с коэффициентом 1. То есть, чем выше класс, тем ниже этот коэффициент. Сэкономить на нем можно в будущем – ездить без аварий и нарабатывать себе стаж вождения, и этот коэффициент будет снижать цену и позволит застраховать машину по ОСАГО дешевле.
- КВС – коэффициент возраста и стажа – также, как коэффициент бонус-малус зависит от стажа вождения, а также от вашего возраста. Чем вы старше и больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. Чтобы сэкономить на этом коэффициенте, нужно получить права в 18 лет, чтобы шел стаж вождения, а еще можно попросить родственников вписать вас в их полис ОСАГО, чтобы и коэффициент бонус-малус у вас уменьшался, и понижал цену вашей будущей страховки.
- КО – коэффициент открытого полиса – этот коэффициент принимает всего два значения – 1 и 1,8 – такая значительная разница определяется открытостью или закрытостью вашего полиса – если у вас будет ограничение на количество лиц, допущенных к управлению вашим транспортным средством, то коэффициент открытого полиса будет равен 1. То есть, чтобы сэкономить на этом коэффициенте, без острой нужны не делайте полис открытым.
- КМ – коэффициент мощности – чем ниже мощность двигателя вашего автомобиля, тем ниже будет этот коэффициент. Предполагается, что автомобили с низкой мощностью реже попадают в аварии. С мощностью до 50 лошадиных сил, ваш коэффициент будет равен 0,6, а если ваша мощность выше 150 лошадиных сил, коэффициент достигнет максимальной величины – 1,6. Мощность двигателя определяются с помощью паспорта транспортного средства или свидетельство о регистрации транспортного средства.Если в этих документах данные отсутствуют, то используются сведения с завода – изготовителя вашей машины или других официальных источников. Нужно знать, что 1 кВт = 1,35962 л.с. Как сэкономить на этом коэффициенте? Разумно подходить к выбору автомобиля, исходя из своих нужд, не приобретать автомобиль с мощностью двигателя выше, чем вам требуется.
- КС – коэффициент периода использования транспортного средства – коэффициент зависит от того, сколько времени из всего года вы будете использовать транспортное средство – чем меньше период использования автомобиля, тем ниже вероятность попасть в аварию и, следовательно, ниже коэффициент.Самый минимальный показатель здесь, при использовании транспортного средства на протяжении трех месяцев из года – 0,5. Если вы будете использовать транспортное средство 10 месяцев и более, то коэффициент равен 1.
- КН – коэффициент нарушений – здесь также всего два значения у коэффициента – 1 и 1,5. Коэффициент будет ниже, если у вас нет нарушений предусмотренных пунктом 3 ст. 9 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” – туда входят такие нарушения, как:
- сообщение страховщику ложных сведений;
- содействие наступлению страхового случая;
- нанесение вреда жизни или здоровью потерпевшего;
- вождение в состоянии опьянения;
- вождение без прав – если у вас в истории вождения были такие случаи, ваш коэффициент нарушений будет 1,5.
Если вы решили попробовать себя в роли брокера или страхового агента, то нижеследующие статьи могут вам пригодиться:
- Кто такие страховые агенты и брокеры ОСАГО и как ими стать?
- Все об едином агенте ОСАГО: особенности профессии для активных людей.
Следовательно, не нужно нарушать – вы значительно сэкономите на будущей страховке. В статье мы разобрали то, от чего зависит ОСАГО, как на нем сэкономить, по какой формуле рассчитывается страхование, что такое базовая ставка и еще много всего, что вам действительно поможет избежать плохих воспоминаний про обязательное страхование.
Помните: страховую компанию нужно выбирать очень основательно, читать отзывы и не вестись на маленький базовый тариф. Потому что сэкономить можно не только на нем, следует просто присмотреться к формуле расчета стоимости полиса.
Добавить комментарий
На страхование автомобиля наверное много не с экономишь. Боюсь как бы не получилось так , что скупой платит дважды. Хоть и в разных регионах цены на страхование разные, то застраховать там машину можно будет если только поставить на учет в этом регионе, и оформить её на кого то кто проживает в этом регионе . На такой трюк идти больно хлопотно, да и по времени может затянуться. При выборе страховщика нужно ориентироваться на отзывы знакомых, живых людей и не читать отзывов в интернете, читая отзывы в интернете нужно отличать заказные отзывы от реальных, а за частую это просто не возможно.