Подробный рейтинг страховых компаний ОСАГО или как выбрать самую лучшую фирму

Читать: 5 минут Добавить в закладки

Сталкиваясь с необходимостью покупки «автогражданки», многие водители не понимают, зачем нужно выбирать надежную компанию по ОСАГО, ведь при наступлении страхового события выплату все равно получит потерпевший, а тому, кто оплатил полис, придется ремонтировать машину за свой счет.

Однако все более распространенной становится практика прямого урегулирования убытков, на это направлены многие нововведения в плане законодательства, и выбор хорошего страховщика позволит в будущем сэкономить деньги и нервы. Для поиска надежной страховой компании эксперты рекомендуют пользоваться отзывами действующих клиентов компании и мнением рейтинговых агентств.

Скрыть содержание

В чем заключается деятельность страховщиков?

Деятельность страховщиков в России регулируется Законом «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1. В соответствии с ним страховая компания это фирма, осуществляющая деятельность по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившая лицензию на осуществление соответствующего вида деятельности.

Страховщик производит оценку риска, получает страховые премии или взносы от клиентов, формирует резервы, инвестирует активы, определяет размер причиненного ущерба и производит выплаты. Страховые фирмы могут заключать только один из видов договоров:

  • страхование жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование;
  • страхование имущества, финансовых и предпринимательских рисков.

Компании, продающие ОСАГО, относятся ко второй группе. Одновременно работать и в той, и в другой сфере запрещено п. 2 ст. 6 Закона № 4015-1. Поэтому большинство крупных страховщиков представляют собой холдинг, в который объединены несколько фирм: Росгосстрах и Росгострах-Жизнь, Страховой дом ВСК и ВСК-Линия жизни.

Для финансовой устойчивости и надежности страховых компаний п. 3 ст. 25 Закона №4015-1 установлен минимальный размер уставного капитала. Для фирмы, осуществляющей деятельность по ОСАГО, он должен составить не менее 120 млн. руб. Такие требования призваны обеспечить платежеспособность страховщиков и финансовую защиту страхователей.

Для клиентов это означает меньшую конкуренцию и меньший выбор, но с другой стороны – среди продавцов ОСАГО присутствуют только крупные и стабильные участники рынка.

Кроме того, все компании, занимающиеся ОСАГО, состоят в Российском союзе автостраховщиков. Это профессиональное объединение осуществляет контроль за деятельностью всех своих участников, публикует информацию о фирмах с отозванной или приостановленной лицензией, а также осуществляет компенсационные выплаты тем клиентам, страховые компании которых признаны банкротом.

На что стоит обратить внимание?

Многие специалисты в области страхования перед покупкой полиса ОСАГО рекомендуют не только проверить компанию на наличие действующей лицензии, почитать отзывы, но и посмотреть место фирмы в различных рейтингах, которые строятся на основе официальных данных статистики, обычно по версии РСА. Безусловно, это стоит сделать.

Рейтинги надежности составляют специальные агентства, которые основывают свое мнения на анализе структуры страхового портфеля, инвестиционной активности и множестве других финансовых показателей и выносят мнение о способности компании выполнить свои обязательства перед страхователями.

Кроме того, существуют объективные данные: размер сборов и выплат по ОСАГО, эти цифры свидетельствуют о доверии фирме со стороны страховщиков, а также о том, какой процент собираемых премий идет на урегулирование убытков. Однако основывать свой выбор только на рейтингах не следует по нескольким причинам:

  1. Высокий процент выплат может свидетельствовать вовсе не о щедрости страховщика, а о том, что компания принимает на страхование много автомобилей с большой рисковой нагрузкой: такси, машины тест-драйва или каршеринга.
  2. Значительные сборы по ОСАГО могут быть вызваны разрекламированностью фирмы и присутствием во многих регионах, а вовсе не качеством сервиса.
  3. Некоторые страховщики сознательно изменяют подаваемые в Центральный Банк РФ финансовые показатели своей деятельности, чтобы оказаться выше в рейтинге.

Для будущего страхователя важно прочитать отзывы и народное мнение, например на сайте inguru.ru или sravni.ru. Благодаря оценкам действующих клиентов компании можно узнать о количестве судебных исков, размере выплат, а также уровне лояльности, отношении к клиенту и общем комфорте от работы с тем или иным страховщиком. На данный сайтах также составляются свои рейтинги на основании пользовательских оценок.

Однако, для ответа на вопрос, какая страховая компания лучше для осаго, рейтинг не должен быть основной причиной выбора той или иной компании. Не менее значимы удобство расположения и график работы офисов, наличие надежных СТО-партнеров, возможность заключить договор без навязывания дополнительных услуг.

Какая фирма самая лучшая?

По стоимости

Рейтинг страховых компаний по стоимости полиса составить крайне сложно, цена «автогражданки» мало различается от компании к компании, поскольку тарифы едины и установлены государством. Размер страховой премии по полису зависит от:

  • региона регистрации;
  • мощности автомобиля;
  • возраста и стажа вписанных водителей.
Некоторые страховщики стараются не принимать на страхование водителей с повышенной рисковой нагрузкой, таким образом искусственно снижая среднюю стоимость ОСАГО. Доверие со стороны клиентов к той или иной фирме в некоторой степени отражают сборы по России.

По статистике Центробанка за 2017 год, ведущие компании:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ингостсрах;
  • ВСК;
  • Альфа-Страхование;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • МАКС;
  • Южурал-АСКО;
  • Югория.

По выплатам

Основной показатель финансового рейтинга страховщиков – отношение собранных премий по ОСАГО к выплатам по страховым случаям. Данный рейтинговый список составлен исходя из показателей финансовой отчетности, поданной страховщиками в Центральный Банк РФ по итогам 2017 года:

  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Альфа-Страхование;
  • Согласие;
  • ВТБ Страхование;
  • Альянс;
  • Ренессанс;
  • Уралсиб.

По надежности

Рейтинг надежности страховщиков составляет агентство Эксперт РА, его мнению доверяют Центральный Банк, Внешэкономбанк, Московская биржа, Агентство по страхованию вкладов и многие другие крупные профессиональные объединения, предприятия и фирмы.

Данные обновляются ежегодно, рейтинг присваивается компаниям на основании сборов, выплат, размера финансовых активов и представляет собой мнение агентства о способности выполнения фирмой ее текущих и будущих обязательств перед страхователями и выгодоприобретателями.

Рейтинг «ААА» означает наивысшую надёжность, «АА+» и «АА» – очень высокую надежность. Топ лучших страховых компаний осаго:

  1. Ингосстрах – ААА.
  2. СОГАЗ – ААА.
  3. ВТБ Страхование – ААА.
  4. Либерти Страхование – АА+.
  5. РЕСО-Гарантия – АА+.
  6. ЭРГО – АА+.
  7. Альфа Страхование – АА+.
  8. Сбербанк Страхование – АА+.
  9. АИГ – АА+.
  10. ВСК – АА.

Народный выбор: отзывы онлайн

На сайте sravni.ru рейтинг по ОСАГО рассчитывается на основе количества и качества отзывов, активности представителей страховщиков при решении проблем пользователей. Топ-10:

  1. Тинькофф Страхование.
  2. Альфа-Страхование.
  3. Согласие.
  4. Бин Страхование.
  5. ЭРГО.
  6. Ренессанс.
  7. Зетта Страхование.
  8. Интач.
  9. Ингосстрах.
  10. Югория.

На портале inguru.ru народный рейтинг составляется на основе отзывов, оценок клиентов и голосования в социальных сетях. Можно посмотреть рейтинг не только по всей России, но и в каждом регионе. Топ-10 страховщиков ОСАГО по России:

  1. Астро Волга.
  2. Энергогарант.
  3. Проминстрах.
  4. Сургутнефтегаз.
  5. Гайде.
  6. Югория.
  7. Интач.
  8. Объединенная страховая компания.
  9. Чулпан.
  10. ВТБ.

Мнение экспертов

Специалисты портала inguru.ru проанализировали ряд важных показателей работы страховщиков: надежность по мнению Эксперт Ра, уровень выплат, количество судебных исков, оценки клиентов и составили собственный рейтинг страховщиков:

  1. Ингосстрах.
  2. Альфа-Страхование.
  3. СОГАЗ.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. Либерти Страхование.
  6. ВТБ Страхование.
  7. Абсолют Страхование.
  8. Европлан.
  9. Чулпан.


Подобная экспертная оценка заслуживает доверия в наибольшей степени, поскольку основывается на комбинации большинства важных показателей и учитывает опыт действующих клиентов компании, в том числе и количество судебных исков к страховщику. Будущему страхователю комфорт от работы с сотрудниками и возможность получить выплату в полном объеме и без проволочек гораздо важнее финансовых показателей или оценок рейтинговых агентств.

Выбирая фирму для покупки ОСАГО, автомобилисты сталкиваются с огромным количеством предложений и рекламы от страховщиков, брокеров, агентов, теряются и не понимают, по каким критериям нужно выбирать. В этом могут помочь рейтинги и экспертные оценки. Уровень надежности, а также финансовые показатели: сборы и выплаты для рядового покупателя имеют не столь важное значение, как народный рейтинг.

Все подробности о том, как выбрать лучшую фирму для страхования, вы найдете в этой статье, а где это можно сделать дешевле читайте здесь.

Если вы решили попробовать себя в роли агента или брокера, то на нашем сайте вы найдете интересную информацию об особенностях этих профессий для активных людей. Читайте такие статьи:

Следует почитать отзывы о понравившемся страховщике, посмотреть процент выплат, количество отказов и судебных исков. Наиболее удобны будут экспертные мнения и списки лучших компаний, составленные крупными порталами о страховании: они основаны на комбинации финансовых показателей, оценок рейтинговых агентств и отзывов действующих клиентов.

Спасибо!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.