ОСАГО было введено в России в 2003 году и с тех пор претерпело множество изменений и дополнений. Но главная цель остается неизменной: страхование водителей на случай причинения ими вреда другим участникам дорожного движения.
Выплата из страховой компании (СК) по полису “автогражданки” производится потерпевшему в ДТП, а виновник осуществляет лечение или ремонт за свой счет. О том, как получить такое возмещение убытков, будет рассказано в данной статье.
Скрыть содержание
- Возмещение из СК
- Как получить потерпевшему компенсацию?
- Осмотр ТС
- Перечисление денежных средств
- Куда можно обратиться за помощью при оформлении?
- Кто получает деньги: страхователь или собственник?
Возмещение из СК
Порядок урегулирования убытков по договору ОСАГО регламентирован ст.12 и ст.14.1 ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” № 40-ФЗ. Страховое возмещение – это производимая страховщиком выплата потерпевшему определенной суммы для компенсации вреда, причиненного его здоровью или имуществу. Сумма возмещения начисляется в размере реального ущерба, но не может быть больше лимитов, указанных в ст.7 ФЗ “Об ОСАГО”:
- 500 тыс. руб. на каждого потерпевшего в случае причинения вреда жизни и здоровью;
- 400 тыс. руб. на каждого потерпевшего при нанесении вреда имуществу.
Когда ДТП оформлялось по Европротоколу, максимальная сумма выплаты не может составить более 100 тыс. руб. – это поправка к ФЗ “Об ОСАГО” начинает действовать с 01.06.2018.
Если реальный размер полученного ущерба больше определенных законом максимальных лимитов, единственный выход: получить от своей страховой компании выплату, а оставшуюся часть взыскать с виновника аварии по суду.
Статья 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Страховая сумма
Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
- в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
- в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
Как получить потерпевшему компенсацию?
Выплату возмещения производит страховщик причинителя вреда. Однако законом установлена возможность обратиться в свою страховую компанию по прямому урегулированию убытков при одновременном соблюдении двух условий:
- в ДТП участвовали два и более транспортных средств, каждое из которых застраховано по ОСАГО;
- вред причинен только имуществу.
Сроки обращения и пакет документов
При оформлении ДТП по Европротоколу срок обращения – 5 рабочих дней с момента происшествия.Уведомить своего страховщика должен и виновник, и потерпевший. Для получения выплаты необходимо предоставить документы:
- заявление (о том, как оформить заявление о возмещении убытков, читайте здесь);
- паспорт или удостоверение личности собственника;
- водительское удостоверение гражданина, управлявшего автомобилем в момент аварии;
- ПТС или свидетельство о регистрации;
- полис ОСАГО;
- фотографии с места происшествия на электронном носителе;
- извещение о ДТП;
- банковские реквизиты.
При оформлении происшествия по стандартной схеме с привлечением сотрудников ГИБДД срок обращения в страховую компанию – 15 рабочих дней.
Во всех случаях необходимо предоставить:
- Заявление о страховой выплате.
- Справка по форме №154 из ГИБДД. Также подойдет копия протокола или постановления об инициации дела по административному правонарушению или его отказа.
- Извещение о ДТП.
- Копия полиса ОСАГО виновника.
- Квитанции и накладные, подтверждающие наличие дополнительных трат, к ним относится эвакуация и хранение автомобиля.
- Скачать бланк заявления на получение страховой выплаты по ОСАГО
- Скачать образец заявления на получение страховой выплаты по ОСАГО
Для пострадавших-физических лиц дополнительно понадобятся:
- паспорт собственника;
- водительское удостоверение человека, который был за рулем в момент ДТП;
- ПТС и свидетельство о регистрации;
- если в результате аварии был повреждено другое имущество – документы, доказывающие, что оно является собственностью пострадавшего;
- банковские реквизиты для перевода компенсации.
Если вред причинен имуществу юридического лица, нужно предоставить:
- заверенную копия устава – первую и вторую страницы;
- оригинал свидетельства о регистрации юридического лица лица;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- приказ о назначении руководителя;
- нотариальную доверенность на сотрудника, который будет представлять интересы фирмы в страховой компании с указанием его полномочий;
- путевой лист на транспорт, участвовавший в ДТП;
- водительское удостоверение лица, бывшего за рулем;
- ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- данные банковского счета пострадавшей стороны.
В случае причинения вреда здоровью, необходимо предоставить документы, подтверждающие:
- Затраты, связанные с покупкой лекарств и лечением – информация изложена в амбулаторной справке и назначениях врача, к ним прилагаются чеки и квитанции.
- Утраченный заработок – означает, сколько потерпевший мог бы заработать, если бы не пострадал в ДТП. Начисляется на основе заключения врачебной комиссии и справки с работы о среднемесячном заработке.
- Дополнительное питание – для подтверждения нужно предписание врача, чеки и квитанции.
- Протезирование – основывается на заключении медицинской комиссии.
- Уход с помощью посторонних лиц – возмещение не может превышать 10% от суммы компенсации по ОСАГО.
- Лечение в санаториях.
- Расходы на специальное транспортное средство при получении инвалидности из-за аварии;
- Потерю кормильца.
Осмотр ТС
После подачи заявления о выплате со всеми документами страховщик обязан провести осмотр автомобиля пострадавшего в течение 5 рабочих дней для оценки ущерба. Этот срок установлен п. 11 ст.12 ФЗ “Об ОСАГО”. Если машина вследствие аварии не может передвигаться, то осмотр осуществляется по месту нахождения транспортного средства, дата и время должны быть согласованы со страхователем.
Ремонтировать автомобиль до проведения осмотра нельзя, это будет являться основанием для отказа в выплате. Если страховая компания не произвела оценку ущерба в установленные законом сроки, страхователь вправе заказать независимую экспертизу, и страховщик обязан принять ее результаты.
Перечисление денежных средств
После принятия заявления, всех необходимых документов и проведения осмотра автомобиля страховщик обязан в установленные законом сроки произвести выплату компенсации ущерба путем перевода на указанный банковский счет. Для перечисления денег страховщику дается 20 календарных дней, в случае просрочки компания обязана оплатить за каждый день задержки пеню в размере 1% от общей суммы.
Куда можно обратиться за помощью при оформлении?
Нередко возникают ситуации, когда страховщик по разным причинам отказывает в выплате, или пострадавший недоволен ее размером. В этом случае содействие в получении компенсации вреда могут отказать автоюристы. Они помогут грамотно составить исковое заявление к страховой компании, собрать пакет необходимых документов и будут представлять потерпевшего в суде. Установленный законом срок исковой давности по договорам ОСАГО составляет 3 года.
Также услуги юридической фирмы могут потребоваться, если фактическая сумма ущерба превышает размер максимальной выплаты по “автогражданке” – тогда оставшуюся часть компенсации необходимо взыскивать с потерпевшего.Тем водителям, кто покупал полис ОСАГО у брокера, также может быть оказана помощь при наступлении страхового события.Ст.8 Закона № 4015-1 “Об организации страхового дела в РФ” не ограничивает обязанности этих участников рынка автострахования только продажей полиса, брокер должен сопровождать заключенный договор весь период его действия.
Водителей после ДТП не только проконсультируют касательно необходимых документов и общения со страховщиком, но и могут выслать на место происшествия аварийного комиссара, который поможет с заполнением первичной документации. Такая услуга особенно актуальна для тех, кто оформляет аварию по Европротоколу.
Кто получает деньги: страхователь или собственник?
При покупке полиса ОСАГО страхователем может выступить не только владелец автомобиля, но и иное лицо, которое имеет законно подтвержденный имущественный интерес в страховой защите, например один из вписанных водителей, супруг, родственник или любой другой человек, на которого владелец оформил соответствующую доверенность.
Однако при совершении ДТП компенсация вреда в соответствии с п. 1 ст.8 ФЗ “Об ОСАГО” может быть выплачена только потерпевшему – тому лицу, имуществу которого был нанесен вред. В данном случае это собственник. При невозможности обратиться для получения возмещения лично, владелец автомобиля может оформить нотариально заверенную доверенность на другого человека.
Обязанность выплатить возмещение потерпевшему в ДТП за причинение вреда его здоровью или имуществу возложена на страховую компанию виновника, в некоторых случаях предусмотрена возможность обращения к своему страховщику. Срок подачи заявления о компенсации ущерба и всех необходимых документов составляет 15 дней, по Европротоколу – 5 дней.
Страховщик производит осмотр поврежденного транспортного средства и производит выплату в течение 20 календарных дней. По закону, обратиться за урегулированием ущерба может собственник или его доверенное лицо при наличии подтверждающего документа.