Владельцы возрастных автомобилей как никто нуждаются в добровольном страховании. Ведь никто от хорошей жизни не будет ездить на сильно поношенной машине, если конечно это не раритетный автомобиль.
Но это уже совсем другая категория граждан и для них есть отдельная категория КАСКО на абсолютно уникальных условиях в каждом отдельно взятом случае.
В рамках же этой статьи, будут рассмотрены вопросы, связанные с обычными машинами, которые уже далеко не первый год ездят по дорогам.
Скрыть содержание
- Отличия в тарифах на старые транспортные средства
- Выгодно или нет?
- Ремонт по страховому случаю
- Как сэкономить?
- Какие компании такое могут предложить?
Отличия в тарифах на старые транспортные средства
Во-первых, нужно понимать, что стоимость договора добровольного страхования ТС напрямую зависит от рыночной цены машины. Поэтому, мнение о том, что КАСКО на старый автомобиль обходится дороже, чем на новый, является не более чем мифом.
Во-вторых, нужно понимать, что зависимость между снижением рыночной стоимости машины и снижением стоимости полиса страхования транспорта на добровольной основе является не линейной.
Это связано с тем, что сам процент от стоимости машины, который и образует тариф, растет вместе с возрастом автомобиля.
Справка! На новую машину тариф будет в пределах 5-7%, а на машину возрастом в 10 лет может составлять до 20%.Выгодно или нет?
Однозначного ответа на вопрос, выгодно ли приобретать такую страховку на машину старше 10 лет нет. Каждый страхователь должен определить это сам. Ниже, приведены параметры, по которым нужно оценивать такую выгодность:
- Цена договора КАСКО. В редких случаях, стоимость полного полиса КАСКО действительно может оказаться слишком большой для покупки. При этом, страховые компании, особенно крупные, предлагают упрощенные программы, которые вполне могут подойти страхователям с ограниченным бюджетом: КАСКО 50 на 50, КАСКО мини, КАСКО Тотал и так далее (подробнее о различных пакетах КАСКО и особенностях подбора нужного варианта можно узнать тут).
- Страховая сумма. По правилам страховых компаний, если стоимость ремонта составляет выше 75% от страховой суммы, то страховщик выплачивает максимальную страховую компенсацию. Каждый владелец авто должен сам посчитать, хватит ли ему таких денег на восстановления машины или сможет ли он реально приобрести за страховую выплату аналогичный автомобиль.
- Условия страхования. Некоторые страховщики не предлагают своим клиентам полноценного полиса добровольного страхования машины, а готовы предлагать только «урезанные» версии. Поэтому, если нужен только полный договор КАСКО, то придется выбирать из ограниченного числа предложений. Если же будет принято решение приобрести ограниченный полис страхования машины на добровольной основе, то нужно очень внимательно отнестись к условиям.
- Правила расчета амортизации машины. Это одно из самых критичных условий при покупке полиса добровольного страхования машины на возрастное транспортное средство. Все дело в том, что некоторые компании очень рьяно подходят к этому вопросу и при выплате по полной конструктивной гибели машины, может оказаться так, что автомобиль изношен на 70% и страхователь получит только 30% от страховой суммы.
Ремонт по страховому случаю
Из-за начисления амортизации на машину, страховой компенсации не всегда хватает на полное восстановление автомобиля, чего практически не случается с новыми транспортными средствами, застрахованными на добровольной основе.
Недостаточная страховая премия может быть получена при следующих обстоятельствах:
- В большинстве страховых компаний предлагаются страховки только с франшизой, хотя бы минимальной – 3%. Даже если удастся найти страховщика, который предложит страховку без франшизы, то придется переплатить за сам договор, так как ради снижения рисков страховая компания увеличит тариф, хотя встречаются и исключения.
- Размер ущерба может превысить страховую сумму, так как он рассчитывается как сумма цен на запчасти и на работы. Особенно это актуально для запчастей, которые не поддаются ремонту и требуют замены новые в обязательном порядке.
- Немалое число страховщиков продает полиса КАСКО, по условиям которых учитывается износ деталей. Это в подавляющем большинстве случаев приводит к недостаточности страховой выплаты для восстановления авто. Лучше выбирать полис в тех компаниях, которые не начисляют амортизацию на автомобиль.
Важно! Если страховая компания допускает ремонт на неофициальных станциях технического обслуживания, то вероятность нехватки страховой компенсации на полное восстановление поврежденного автомобиля очень сильно снижается.Как сэкономить?
Цена договора добровольного страхования транспортных средств, складывается из множества параметров, каждый из которых в достаточной степени на нее влияет. Наиболее значимыми факторами влияния на стоимость КАСКО поддержанных авто, являются:
- Возраст держателя страховки. Если автомобиль оформлен на лицо младше 21 года или больше чем 65 лет и эти граждане не планируют управлять машиной, то лучше оформить страхование на человека, который будет допущен к управлению и чей возраст находится в ограниченном выше коридоре. В противном случае страховка может вырасти на 20-30%.
- Общий водительский стаж. Если планируется вписать неопытного водителя (стаж менее 2-х лет) в КАСКО «на всякий случай», лучше этого не делать, так как такое действие может увеличить цену страховки на 15-20%.
- Количество водителей допущенных к управлению автомобилем. Аналогично предыдущему случаю: не вписывай водителей «про запас», можно сэкономить до 20%.
- Пробег автомобиля. Если машину только планируется купить и планируется приобрести КАСКО для нее, то лучше выбирать среди автомобилей, которые проезжали менее 30 000 км в год. Это позволит сэкономить до 10%.
- Автомобильная сигнализация. Наличие противоугонного устройства в машины позволит снизить цену договора страхования транспорта на добровольной основе на 5-15%.
- Условия хранения машины в ночное время. Если страхователь возьмет на себя обязательства по хранению автомобиля на платной охраняемой стоянке, то он сможет сэкономить до 10%.
Если взять обязательство по хранению автомобиля на охраняемой парковке, но не следовать ему и машину угонят ночью, то с высокой долей вероятности страховая компания откажет в выплате.
- Франшиза. Если подключить франшизу к полису КАСКО, то стоимость полиса уменьшится на 5-30%, в зависимости от ее размера. При этом, нужно понимать, что все мелкие ремонты придется осуществлять за свой счет. Обо всех плюсах и минусах КАСКО с франшизой читайте тут.
- Ремонт на неофициальных СТО. Если согласиться на отказ от ремонта в дилерских сервисных центрах, то можно сэкономить до 30%.
Какие компании такое могут предложить?
Найти страховку на транспортное средство старше 10 лет не просто. Ниже представлена таблица с наиболее интересными предложениями:
Название компании Название программы страхования Условия программы страхования Ингосстрах «Оптимал» Максимальный возраст авто: 10 лет Покрываемые риски: угон и ущерб Ремонт: только неофициальные СТО Франшиза: по желанию страхователя Выезд эксперта на ДТП: только при ущербе 80000 рублей и более Эвакуатор: при любой аварии покрывается Мелкий ремонт без справок: 1 раз за страховой период Учет износа: учитывается Либерти страхование «МиниКАСКО» Максимальный возраст авто: нет ограничений Покрывает риски: угон и тотал, по желанию клиента подключается ущерб за отдельную плату Франшиза: по желанию страхователя Выезд эксперта на ДТП: при любом повреждении Возможна страховка дополнительного оборудования Росгосстрах «Антикризисное КАСКО» Покрываемые риски: ущерб, угон, тотал, 1 раз в год покрывается ущерб по вине страхователя Франшиза: по желанию страхователя Мелкий ремонт без справок: 2 случая за страховой период Со всеми нюансами выбора страховой компании, в которой можно оформить полис КАСКО, и различными рейтингами можно ознакомиться здесь.
В целом, страхование КАСКО для транспортных средств старше 10 лет является неоднозначным вопросом. Все зависит от очень большого числа параметров и каждый владелец автомобиля должен очень внимательно изучать предложения страхового рынка, после чего принимать решение стоит ли в его конкретном случае приобретать такой вид страховки.
