В практике страхового рынка Российской Федерации не редки случаи, когда страховые компании отказывают в страховой компенсации по КАСКО или выплачивают страховую премию не в полном объеме. Как этого избежать?
Как правильно оформить заявление и какие сроки его рассмотрения? Какие возможные расходы? Когда придется обращаться в суд?
В рамках данной статьи будут разобраны действия, которые помогут страхователю справиться с такими неприятными событиями.
Скрыть содержание
- Что это за документ?
- Как правильно оформить?
- Как и куда подается?
- Что к нему нужно приложить?
- Сроки подачи и рассмотрения
- Пошлины и другие расходы
- Что делать, если ответ не получен?
Что это за документ?
Заявление в страховую компанию по КАСКО – это документ, который уведомляет страховщика о наступлении страхового случая. Он является неотъемлемой частью процедуры получения страховой выплаты. От правильности его заполнения зависит решение страховщика. Именно на основе этого документа, а также документов, которые его разъясняют, принимается решение о начисление выплат или отказе в них, а также о размере страховой компенсации.
Как правильно оформить?
В законодательстве Российской Федерации нет прямого регулирования формы заявления в страховую компанию по КАСКО. Страхователь вправе составить его в свободной форме. При этом, есть общие нормы по информации, которая должна быть представлена в таком заявлении:
- Полное юридическое название страховой компании, в которую подается уведомление о наступлении страхового случая.
- Фамилия, имя и отчество держателя полиса добровольного страхования транспорта, а также его актуальные контактные данные.
- Прямое прошение о возмещении убытков вследствие наступления страхового случая.
- Описание страхового случая и обстоятельств, в которых он наступил.
- Подробное описание всех повреждений, которые были получены транспортным средством в результате наступления страхового случая (если машина угнана, то это пункт опускается).
- Перечисление всех участников происшествия (только если это дорожно-транспортное происшествие или действия установленных третьих лиц).
- Банковские реквизиты, куда должна быть перечислена страховая компенсация (только если договор КАСКО не предусматривает компенсацию только в форме ремонта на СТО).
- Опись всех документов, которые страхователь прилагает к уведомлению о страховом случае.
- Дата подачи заявления, подпись страхователя и расшифровка этой подписи.
Для вас могут быть полезными такие статьи наших экспертов:
- Сроки ремонта по КАСКО и от чего они зависят?
- Способы расторжения договора КАСКО.
- Что такое суброгация по КАСКО?
- Как получить выплату УТС по КАСКО?
Как и куда подается?
Как уже говорилось выше, государственного регулирования вопросов по подаче заявления в страховую компанию по КАСКО нет. В связи с этим, основываясь на Гражданском кодексе Российской Федерации, можно утверждать, что главным регулятором в данном вопросе является договор между страховщиком и страхователем. При этом, есть сложившаяся практика, которой придерживается большинство страховых компаний России:
- Заявление подается в любой офис страховой компании, на выбор держателя страховки.
- Заявление должно подаваться на бумажном носителе с живой подписью владельца страховки.
- Если заявление подается представителем страхователя, то он обязан представить сотруднику страховой компании нотариальную доверенность на осуществление этих действий.
Важно! Любая страховая компания в праве не придерживаться общей практики, поэтому в каждом конкретном случае для уточнения информации нужно обращаться к договору.Что к нему нужно приложить?
Документы, которые требуются для подачи заявления по КАСКО, можно разделить на 2 группы: общие и специфические.
К общим документам относится следующее:
- копия паспорта держателя полиса КАСКО;
- копия водительского удостоверения держателя страховки;
- копия договора добровольного страхования транспортного средства;
- копия квитанции об оплате договора добровольного страхования транспорта;
- копия свидетельства о государственной регистрации автомобиля;
- копия паспорта транспортного средства.
Специфические документы делятся по группам страховых случаев:
- Дорожно-транспортное происшествие. При таком страховом случае, заявитель должен приложить к общим документам следующее:
- копия схемы аварии, которая заверена сотрудниками ГИБДД;
- протокол ГИБДД с описанием аварии и повреждений автомобилей, которые в ней участвовали;
- фото и видео материалы последствий дорожно-транспортного происшествия.
- Угон застрахованного автомобиля. При таком страховом случае, от заявителя требуется дополнительно приложить следующие документы:
- копия протокола изъятия сотрудниками ГИБДД ключей от автомобиля и документов на него;
- копия документа, подтверждающего факт принятия сотрудниками правоохранительных органов прошения о возбуждении уголовного дела от страхователя.
- Повреждения от действий третьих лиц. При ущербе, полученном от действий третьих лиц, заявитель должен дополнить общие документы следующим:
- копия протокола, составленного сотрудниками ГИБДД;
- фото и видео материалы, подтверждающие полученные повреждения.
- Повреждения в результате пожара. Если автомобиль страхователя пострадал от огня, то помимо общих документов, ему потребуется прикрепить к заявлению следующее:
- копия протокола от пожарной бригады, прибывшей на место;
- копия документа, подтверждающего принятие заявления о возбуждении уголовного дела по факту поджога (только если это установили пожарники);
- фото и видео материалы повреждений.
- Повреждения, полученные в результате буйства стихии. Если машина была повреждена от действий природных сил, то к общему перечню документов требуется приложить:
- справка из гидрометеорологической службы;
- фото и видео материалы повреждений.
Сроки подачи и рассмотрения
Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает, что вопросы, связанные с добровольным страхованием движимого имущества, регулируются договорами. При этом, есть общая практика страховых компаний, которая ограничивает сроки подачи и рассмотрения заявлений.
На подачу заявления, обычно, отводится 3 рабочих дня, с момента происшествия. Меньшие сроки обычно не устанавливаются, так как любой суд признает их недостаточными.
На обработку заявления устанавливается срок в 20 рабочих дней. Некоторые страховщики прописывают в договоре более длительный срок или не указывают его вообще. В этом случае в ступает в действие «Закон о защите прав потребителей», по которому, подобные заявления не могут рассматривать дольше 20 дней, с учетом выходных и официальных государственных праздников.
Пошлины и другие расходы
При заявлении по КАСКО, страхователь освобождается от всех государственных и негосударственных пошлин, причем не только в случае подачи заявления в страховую компанию, но и при дальнейшем исковом заявлении в суд, если его права будут нарушены.
Это право закреплено в статье №17 «Закона о защите прав потребителей».
При этом, нужно понимать, что есть и другие расходы, которые временно могут лечь на плечи страхователя:
- Независимая экспертиза повреждений транспортного средства. Прибегнуть к этим расходом придется, если страховая компания явно занизила страховую компенсацию.
- Услуги профессионального юриста. Если заявление в страховую компанию не было удовлетворено, то дальнейшие действия лучше совершать через юриста, чтобы не совершить ошибок, которые могут привести к потере страховой премии.
На заметку! Указанные выше расходы должны компенсироваться страховыми компаниями, если страховая компания отказывает в их компенсации, взыскать их можно через суд.Что делать, если ответ не получен?
Если по истечении законного срока, страховщик не дал ответа по заявлению страхователя или ответил отказом, следует направить письменную претензию в его офис.
Сделать это можно двумя способами:
- Лично в офисе страховщика. В этом случае нужно составить претензию в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о входящем документе, должен остаться у страхователя.
- Направить заказным письмом головной офис страховщика. Если по истечении 15 рабочих дней претензия не будет удовлетворена, с копиями заявления, претензии и всех документов, страхователь имеет право подать исковое заявление в суд (в течении какого времени можно обратиться в суд и сколько составляет срок исковой давности по КАСКО читайте тут).
Если сумма иска менее 50 тысяч рублей, заявление подается в мировой суд, если 50 тысяч рублей и более, то в районный суд.
В целом, заявление – это неотъемлемая часть процесса получения страховой компенсации. Даже если оно не будет удовлетворено страховщиком, у страхователя остаются законные методы получить компенсацию.
В этом плане законодательство очень точно регулирует взаимоотношения между страховщиком и страхователем, плюс к этому, суды всегда становятся на сторону держателя договора КАСКО и страховщику придется очень сильно постараться, чтобы доказать причины отказа в страховой выплате.