В настоящее время сфера страхования является благодатной почвой для развития различного рода серых схем и мошенничества.
Для того чтобы не стать жертвой недобросовестного страховщика автовладельцу необходимо осуществить проверку на подлинность, приобретенного полиса КАСКО.
В данной статье попытаемся разобраться с основными нюансами, а также способами осуществления такой проверки.
Скрыть содержание
- Зачем нужно проверять?
- Что должно насторожить клиента при оформлении страховки?
- Как убедится в том, что договор не является поддельным?
- Если документ оказался фальшивым?
Зачем нужно проверять?
Сегодня страхование КАСКО является особенно привлекательной сферой деятельности для мошенников. Объясняется данное обстоятельство тем, что такой полис имеет весьма высокую стоимость, которая порой может достигать несколько десятков тысяч рублей (о страховых тарифах КАСКО подробно написано в этой статье, а о том, сколько стоит КАСКО на 12 месяцев, читайте здесь).
Как правило, чаще всего о подделке автовладелец узнает в результате наступления ДТП. Однако страховой случай, по которому придется делать выплату автовладельцу, может и вовсе не наступить. Этим обстоятельством и пользуются многие жулики, «кидая» большое количество людей на деньги.
Важно понимать, что, не удостоверившись в подлинности страховки КАСКО, можно столкнуться со следующими проблемами:
- Потеря денег, отданных за фальшивую страховку.
- При наступлении страхового случая автовладелец не получит компенсацию от недобросовестного страховщика.
- Автовладельца могут обвинить в подделке документов.
СПРАВКА! Согласно п. 3 ст. 327 УК РФ использование фальшивых документов влечет за собой наложение штрафа в размере 80 тысяч рублей.- При попытке запросить компенсацию у страховщика, полис которого был приобретён через посредника, страхователя могут обвинить в сговоре с мошенником. За подобное преступление можно понести уголовную ответственность или же потратить много сил, времени и денег на опровержение данных обвинений.
Таким образом, проверка полиса на подлинность является объективной необходимостью для каждого автовладельца, так как в будущем позволит избежать массы проблем и потраченных нервов.
Что должно насторожить клиента при оформлении страховки?
Сразу следует отметить, что для того, чтобы максимально обезопасить себя от попадания «на удочку» к жуликам следует избегать покупки полиса у посредников и брокеров, так как именно данные способы продажи страховок носят высокий риск мошенничества. Рекомендуется обращаться в крупные страховые компании, обладающие высоким рейтингом и хорошей репутацией (рейтинг лучших и надежных страховых компаний КАСКО вы найдете здесь).
Кроме того, при оформлении полиса следует учитывать ряд нюансов, несоответствие которых установленной норме, должно сразу насторожить покупателя страховки КАСКО. Итак, рассмотрим их:
- Отсутствие полных данных о страховщике (логотип, название, контакты и т.д.).
- Ошибочные либо неполные данные о страхователе и его транспортном средстве.
Все неточности и ошибки следует сразу же устранить, так как они в будущем также могут стать причиной недействительности страховки.- Не обозначен конкретный перечень рисков, которые призвана покрыть приобретаемая страховка.
- Отсутствие на полисе печати страховщика, а также подписи лица, оформляющего ее.
- Документ подготовлен на простой бумаге без использования защитных элементов (голограммы, теснения и т.д.).
- Чрезвычайно заниженная стоимость страховки КАСКО.
Дополнительно стоит обратить внимание на поведение представителя страховой компании, оформляющего полис КАСКО. Если данное лицо неохотно дает какие-либо сведения о страховщике, заведомо говорит ложную или неподтвержденную информацию, то это является серьёзным поводом задуматься о том, стоит ли покупать тут страховку.
Как убедится в том, что договор не является поддельным?
Как отмечалось выше автовладелец, приобретая полис КАСКО, в обязательном порядке должен его проверить. При этом идеальным вариантом является личное посещение офиса страховой компании, где можно напрямую ознакомиться с бланком документа, а также правилами страхования.
Кроме того, не лишним будет попросить показать лицензию на ведение страховой деятельности, запросить контактные данные руководителей организации, банковские реквизиты и другие важные сведения.
Существует несколько способов убедиться в подлинности полиса.
По внешним признакам
В силу того, что КАСКО является добровольным видом страхования, то для него не установлен единый бланк документа. Однако есть ряд пунктов, которые в обязательном порядке должны присутствовать в любом полисе.
Приобретая страховку КАСКО, автовладелец должен проверить наличие в ней следующей информации:
- данных о страховщике (название, контакты, банковские реквизиты и т.д.);
- сведений о страхователе, выгодоприобретателе, а также собственнике транспортного средства;
- необходимой информации о транспортном средстве, на которое оформляется страховка;
- территории, на которой распространяется действие страховки;
- перечня страхуемых рисков;
- размера страховой выплаты;
- перечня лиц, допущенных к управлению автомобилем (или отметка об их неограниченном количестве);
- срока действия страховки;
- дополнительных условий (Например, франшиза и т.д.);
- подписей страховщика и страхователя;
- печати страховой организации.
Кроме того, следует отметить, что каждая страховая организация с целью предотвращения подделки своего полиса использует различные степени защиты, на которые также следует обратить внимание при покупке страховки КАСКО.
Итак, сюда можно отнести:
- оформление полиса на специальной бумаге, содержащей защитные волокна и водяные знаки;
- логотип страховщика, с указанием всех реквизитов;
- использование на полисе шрих-кодов и т.д.
О том, как должен выглядеть полис КАСКО, рассказано в этой статье.
О чем может сказать цена?
Покупая страховку КАСКО, особое внимание необходимо обратить на ее стоимость, так как по ее размеру также можно сделать вывод о добросовестности и порядочности страховщика.
Как отмечалось ранее, страхование КАСКО является весьма дорогим удовольствием и априори не может стоить слишком дешево (о средней стоимости полиса КАСКО в России узнайте здесь). Предоставление со стороны страховщика скидки на полис КАСКО в размере более 10% всегда должен насторожить автовладельца, так как такое существенное снижение цены может быть вызвано одной из следующих причин:
- Агент является мошенником, преследующим цель продать как можно больше фальшивых страховок.
- Страховщик таким способом пытается привлечь новых клиентов.
В данном случае вероятнее всего, что страховая организация находится на грани разорения и за счет привлечения денежных средств новых клиентов пытается исправить свое плохое финансовое положение.- Предоставление большой скидки за счет наличия в страховом соглашении различного рода оговорок, а также ограничений по страховым выплатам.
Проверка по номеру
В настоящее время отсутствует единая база данных, в которой велся бы учет полисов КАСКО по всем страховым компаниям. Однако каждый бланк страховки содержит в себе уникальный номер, который занесен в базу данных страховщика. По этому номеру без труда можно определить подлинность, купленного полиса КАСКО.
Итак, сделать это можно двумя способами:
- Можно нанести личный визит в страховую организацию или же связаться со страховщиком по телефону. В данном случае необходимо предпринять следующие шаги:
- подъехать к страховщику либо набрать его по телефону;
- представить специалисту страховой компании свой номер полиса;
- сотрудник страховой проверит данные и даст информацию относительно подлинности страховки.
- Проверить подлинность полиса по номеру через интернет. В данном случае необходимо следовать в соответствии со следующей инструкцией:
- вначале необходимо зайти на официальный сайт страховщика;
- найти на сайте специальную форму для проверки подлинности страховки и ввести туда номер своего полиса (о том, как проверить действительность полиса по номеру, подробно говориться тут);
- система выдаст информацию относительно подлинности страховки. В случае если полис окажется фальшивым, то появится сообщение о том, что данный документ не содержится в базе данных страховой организации.
СПРАВКА! На сайте некоторых страховых компаний проверить подлинность страховки можно только после прохождения регистрации в личном кабинете.По базе РСА
Следует отметить, что база данных РСА (Российского союза автостраховщиков) предназначена для ведения учета страховок, купленных по ОСАГО (о разнице между страховками КАСКО и ОСАГО можно прочитать в этом материале).
При этом проверить КАСКО на подлинность через данную систему не представляется возможным, по причине того, что данный вид страхования носит исключительно добровольный характер и данные о проданных страховках в базу РСА не вносятся. О том, стоит ли проверять полис КАСКО на подлинность через РСА, подробно говорится здесь.
Если документ оказался фальшивым?
В случае если по итогам проверки полиса, было выявлено, что он является фальшивым необходимо в срочном порядке обратиться в правоохранительные органы с заявлением о наличии факта мошенничества.
Важно понимать, что такой документ не имеет никакой юридической силы, и попытка его использовать, недопустима, так как можно оказаться привлеченным к ответственности за использование поддельных документов.
К сожалению, в большинстве случаев отыскать мошенников не удается, а даже, если их и поймали, то максимум на что можно рассчитывать это на возврат средств, уплаченных за страховку. При этом на выплату страховой суммы (в случае, если факт подделки полиса бы выявлен в результате ДТП) по данному полису можно не рассчитывать.
Таким образом, невозможно на 100 % оградить себя от риска быть обманутым при покупке полиса КАСКО. Однако данный риск можно свести к минимуму, если быть предельно внимательным и осторожным на каждом этапе заключения сделки. При этом в обязательном порядке необходимо произвести проверку страховки КАСКО, и желательно это сделать до перечисления денег страховщику.
