Страховые агенты во время процедуры продления полиса часто задают вопрос о наличии дорожно-транспортных происшествий за последний год. Ведь за безаварийную езду водителю полагается скидка! Страховщики любят аккуратных водителей, ведь они приносят им прибыль, поэтому предлагают им более лояльные условия оформления полиса.
Страховка может обойтись гражданину на треть дешевле. А иногда размер скидки достигает 40%. Хотите знать все о скидке за безаварийную езду по полису ОСАГО – тогда читайте наш материал.
Скрыть содержание
- Что это такое?
- Коэффициенты за безаварийность
- Какой размер льготы может быть?
- Как достичь максимального снижения цены?
- Как узнать свой КБМ?
- Что делать, если КБМ равен 1 после нескольких лет аккуратного вождения?
Что это такое?
Когда страховщики говорят о скидках для водителей, которые не были участниками аварии, они имеют в виду коэффициент бонус-малус (или сокращенно КБМ). Специальные тарифы на покупку полиса призваны премировать автолюбителей, которые не получали выплаты по страховке и вели себя на дороге максимально дисциплинированно весь год.
Во время предложения полиса на второй и все последующие годы они будут видеть свой бонус-малус, привязанный к классу ОСАГО. Чем выше класс – тем ниже стоимость самого полиса. На практике данная система позволяет высчитывать размер комиссионной выплаты за продление ОСАГО индивидуально.
Страховщика интересуют аварии, по которым были произведены выплаты, иными словами, ДТП, виновником которых являлся владелец данного полиса. Если же машина была участником аварий, спровоцированных другими, то такие происшествия влиять на понижение или повышение коэффициента не будут. Ведь полис страхует не имущество, а ответственность.Все подробности о скидках по ОСАГО вы найдете в этом материале.
Коэффициенты за безаварийность
Чтобы разобраться в скидках, следует изучить два основных термина, используемых страховщиками, это «класс полиса» и бонус-малус. Каждому классу соответствует свой коэффициент, они изначально заложены в сетку и не пересчитываются. Начинается страховая история каждого клиента с оформления первого полиса, в нем иногда указывается КБМ, и он будет соответствовать третьему уровню.
Третья – начальная ступень предназначена для водителей, которых не за что наказывать и поощрять, соответственно, коэффициент для такого уровня будет равен единице. При первом оформлении страховая компания обязана предложить клиенту полис по стандартному тарифу. Давайте разберемся, как правильно высчитывать цену страховки. В нашем случае единица означает 100% стоимость полиса.
Если коэффициент снизится до 0,95, значит клиенту достанется пятипроцентная скидка. Чтобы узнать, какая льгота достанется автолюбителю по тому или иному коэффициенту, следует вычесть из числа единицу и умножить остаток на 100. Например, берем бонус-малус 0,75, отнимает от него единицу, умножаем на 100 и получаем скидку в размере 25%.
Если вам интересна тема о том, от чего зависит коэффициент безаварийности по ОСАГО и как его узнать, то вы можете прочитать эту статью.
Какой размер льготы может быть?
За каждый год безаварийной езды водитель получает скидку, соответственно, многолетний стаж безаварийного вождения принесет владельцу значительную экономию по ОСАГО, но какую? Чтобы выяснить максимальные возможности, следует вернуться к утвержденным классам.
Их всего существует пятнадцать, от «М» до тринадцати. После «М» идет ноль, за ним единица и так до тринадцатого класса. Мы упоминали выше, что первый полис всем водителям оформляется с третьим классом и коэффициентом 0. Все, что находится ниже подразумевает штрафные санкции. Например, водитель, который за год вождения спровоцировал одно ДТП в следующем году перейдет на первый уровень с 1,55. То есть, полис он купит в половину дороже, чем годом ранее, таким образом расплачиваясь за свою невнимательность.
Единственный класс, обозначенный не цифрой, а буквой, это «М» – с него и начинается сетка. В класс М может попасть любой владелец полиса, даже тот, у кого годом ранее был тринадцатый уровень. М означает статус «особо опасен» для страховых компаний.Если же год езды прошел без инцидентов, автолюбитель получает возможность перейти на один уровень выше. И уже на второй год пользования ОСАГО получить минимальную скидку.
Первый бонус по ОСАГО предусмотрен на 4 уровне с коэффициентом 0,95 – предлагается пятипроцентная скидка при оформлении страховки. Следующий уровень с коэффициентом 90 предусматривает уже десятипроцентную льготу при покупке нового полиса.
Максимальная скидка предоставляется на 13 уровне, оперативнее всего ее может достичь водитель, ни разу не участвовавший в ДТП, но и ему понадобится ездить с полисом ОСАГО не менее десяти лет для получения наиболее существенного бонуса – пятидесятипроцентной скидки. Подробнее о том, как сэкономить на страховке по стажу вождения, узнайте в другой статье.
Как достичь максимального снижения цены?
Существует лишь один способ достичь максимальной скидки по ОСАГО – избегать аварийных случаев с выплатами по страховому полису, ездить аккуратно. Каждая такая выплата понижает класс автолюбителя. Не стоит расстраиваться, если за прошлый год имела место одна или две выплаты, они понизят вас в классе, но, по крайней мере, не придется начинать с «М».
Отметим, что «стаж» по ОСАГО влияет и на строгость наказания. Получив третий, начальный уровень, водитель может угодить в «М» уже после двух страховых выплат за один год. Если же автолюбителю был присвоен девятый уровень, в «М» он попадет только после четырех выплат.
Если полис оформляется на нескольких водителей, допущенных к управлению, то страховой агент при расчете скидки будет ориентироваться на наиболее низкий класс среди всех автолюбителей.
Предположим, полис хотят оформить два брата, один из них уже два года ездит без аварии и претендует на 5 класс с десятипроцентной скидкой. Второй в первый же год получения ОСАГО был виновником двух аварий и находится в классе М. Оформить такой полис оба брата смогут по коэффициенту, применяющемся для М – 2, 45.
Как узнать свой КБМ?
Есть три основных способа узнать свой класс и скидку по ОСАГО. Первым делом автолюбителю стоит заглянуть в сам полис. К сожалению, на законодательном уровне не предусмотрено обязательное указание коэффициента на бланке, но иногда страховые компании внутренними приказами обязывают агентов вписывать бонус-малус ОСАГО. Его следует искать напротив фамилий водителей, если полис «ограниченный» или в графе «Особые отметки».
Если в полисе коэффициент не указан, советуем позвонить страховщику. На бланке ОСАГО в левом углу должен находиться штамп компании с указанием контактных данных.
Ответить на вопрос о коэффициенте могут сотрудники отдела обязательного страхования гражданской ответственности. Чтобы найти в базе данных полис, назовите свою фамилию и номер выданного бланка.Можно и самостоятельно посчитать размер скидки, такой способ подойдет для водителей, оформляющих полис не так много лет, или никогда не участвовавших в ДТП. В других случаях, если, например, неправильно указать год определенной аварии, можно сбиться со счета. О преимуществах данного страхового полиса, а также как рассчитать и проверить свой КБМ по данным сайта РСА, мы расскажем вам в другой статье.
Что делать, если КБМ равен 1 после нескольких лет аккуратного вождения?
Первым делом водитель должен уточнить, имела ли место ошибка. Иногда автолюбитель просто не знает об определенных нюансах расчета коэффициента, поэтому проводит неправильные расчеты. Одной из таких особенностей назовем следующее условие – водитель, который не был вписан в полис на протяжении всего года, не может претендовать на повышение класса.
Предположим, один из водителей был добавлен в полис после начала его действия, он проездил весь год без ДТП и планировал получить скидку. Но год безаварийного вождения ему не засчитается.
Если вы уверены, что речь идет именно об ошибке, обратитесь к своей страховой компании или в РСА с просьбой восстановить действительный бонус-малус. Подробнее о том, что делать, если пропала скидка по ОСАГО, вы можете прочитать здесь.
Каждый водитель должен знать свой коэффициент безаварийной езды. Это поможет вам правильно оформить полис и защитит от недобросовестных страховщиков, которые умалчивают о скидках. Мы подготовили для вас статьи, в которых вы узнаете о предоставлении таких льгот на ОСАГО по базе РСА и по водительскому удостоверению. Также мы расскажем о снижении тарифов на страховку для пенсионеров.Как видите, в России действует эффективная модель снижения стоимости полиса ОСАГО. Чтобы уже со второго года пользования полисом заплатить меньше, от водителей требуют аккуратного вождения. Если за один год автолюбитель не попал ни в одно ДТП с последующей страховой выплатой, стоимость его полиса уменьшится на сумму от 5 до 15% уже в следующем году.
Узнать свой уровень и коэффициент можно во время оформления страхового полиса. Помните, что система предусматривает не только поощрения за безаварийное вождение, но и штрафные санкции в виде увеличения стоимости полиса после каждой аварии. Максимально возможный размер скидки соответствует 50%, его можно достичь через 10 лет безаварийного вождения.
