Что делать и куда обращаться, если страховая компания не платит по ОСАГО?

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) – это документ, который должен иметь каждый водитель, передвигающийся по дорогам общего пользования. Страховка предполагает выплату компенсации потерпевшей стороне в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия (или иного страхового случая, прописанного в договоре).

На практике же встречаются ситуации, когда страховщик отказывает страхователю в возмещении причиненного ущерба, причем основания могут быть законными и незаконными. В материале данной статьи мы подробно рассмотрим, может ли компания отказать в выплате компенсации, имеет ли она такое право и в каких случаях, а также когда нарушаются права страхователя, и что делать, если не платят страховку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!

      

Содержание:

Основания: в каких случаях не выплачивается страховка?

Прежде, чем начать разбираться в законности отказа выплаты компенсации страховой компанией, необходимо внимательно изучить сам договор ОСАГО, а именно – условия, по которым компенсация не полагается. При штудировании текста договора полиса автогражданки можно найти следующие законные основания для отказа в выплате причиненного ущерба:

  1. необходима компенсация ущерба антикварным вещам, объекту культурного или архитектурного наследия;
  2. требуется компенсация для работника фирмы, который в момент дорожно-транспортного происшествия исполнял свои служебные обязанности, покрытые социальным страхованием;
  3. транспортному средству нанесен ущерб из-за транспортируемого груза;
  4. дорожно-транспортного происшествие совершено при прохождении тестов автомобилем, на соревнованиях или в период прохождения практической езды на учебном ТС;
  5. нарушены сроки обращения в СК по поводу выплаты компенсации;
  6. потерпевший требует возмещения морального вреда;
  7. один из участников ДТП – это автомобиль, не имеющий страховки.

Все вышеперечисленные случаи не подлежат возмещению ущерба по полису ОСАГО. Об этом указано в договоре, поэтому страховщик имеет полное право отказать в выплате компенсации страхователю на законных основаниях, и дальнейшее требования о возмещении будут попросту бессмысленными.

Помимо этого, существуют и иные основания (законные) для отказа СК в выплате компенсации, к ним относится:

  1. доказательство выявленных мошеннических действий;
  2. подделка страхового полиса (необходимо разбирательство через РСА и органы внутренних дел);
  3. СК объявлена банкротом (в данном случае возмещение можно получить от Российского союза автостраховщиков);
  4. нарушен установленный срок подачи документов в СК (в договоре установлен конкретный срок обращения);
  5. предоставление страховщику неполного пакета документации (СК продолжает рассмотрение обращения по поводу возмещения ущерба при предоставлении недостающих бумаг).
Обратите внимание! Если страхователь владеет информацией о поводах законных оснований отказа, то в дальнейшем он может скорректировать свои действия, не тратя бесполезные усилия, средства и нервы на получение выплаты.

По каким причинам компания не может отказать?

Манипулируя различными предлогами, недобросовестные страховщики, в некоторых случаях пытаются уклониться от исполнения своих обязанностей, тем самым пытаясь сохранить свои денежные средства. К наиболее распространенным поводам незаконного отказа относится следующее:

  • Виновная сторона не явилась в страховую компанию и не предоставила к осмотру свое транспортное средство.
  • У страхователя нет действующей диагностической карты. Диагностическая карта необходима для оформления страховки, а для рассмотрения заявления о возмещении причиненного ущерба необходимо экспертное заключение.
  • По поводу возмещения ущерба к страховщику обратилось лицо, которое не является владельцем ТС. По закону, за возмещением ущерба может обратиться любое лицо, имеющее доверенность от собственника автомобиля (или иной техники).
  • Страхователь подал жалобу о несогласии в признании его виновным лицом ДТП. До тех пор, пока виновное лицо не будет установлено, страхователь сохраняет свои права на получение компенсации.
  • После аварии виновник скрылся с места дорожно-транспортного происшествия. Потерпевшая сторона должна получить возмещение ущерб вне зависимости: определен или нет виновник ДТП.
  • Виновный водитель был в состоянии опьянения (алкогольного или наркотического). Страховщик не имеет права отказать в выплате, ссылаясь на данный факт, но он может подать регрессивный иск после выплаты компенсации.
  • Виновник ДТП не вписан в страховку. Страховщик обязаны выплатить компенсацию потерпевшей стороне, и уже осле этого имеет право подать регрессивный иск против виновника, с требованиями и основаниями возмещения убытков.

В случае выявления одной из вышеописанных ситуаций, страхователь имеет полное право на получение положенной по закону компенсации и восстановления своих прав (в случае отказа в выплате).
[direct1]

Что делать, если не выплачивают деньги по страхованию?

В данном случае не стоит лениться и бояться, помните – вы всегда имеете право отстаивать свои законные права, тем более законных оснований для отказа в выплате компенсации немного. Если вы уверены, что с вашей стороны нарушений не было, то смело защищайте свои права. В подобных ситуациях, страховщики опираются на незнание законодательства РФ.

Порядок действия в случае отказа будет следующим:

  1. Получить письменный отказ от страховщика, с указанием конкретной причины такого решения. Для этого достаточно устно попросить о выдаче данной бумаги представителя СК.
  2. На основании выданного документа (письменного отказа) следует понять: законно или незаконно решение, вынесенное страховщиком. Это очень важный этап, от которого зависит дальнейший ход действий. При законных основания попытаться их устранить, если это возможно. Если доводы необоснованные, тогда следует действовать дальше.
  3. Написать жалобу в Центральный банк РФ или Российский союз автостраховщиков. Данные организации осуществляют контроль в области соблюдения законов страховыми организациями, и в случае выявления нарушений, СК может попросту потерять лицензию на осуществления страховых услуг в России. Подать жалобу можно через официальный сайт данных организаций: Центральный банк РФ (www.cbr.ru), РСА (www.autoins.ru).

Досудебное урегулирование вопроса

Если возникаю спорные вопросы или обращение в вышестоящие органы (РСА и ЦБ РФ) не дало результатов, то необходимо подать в страховую компанию составленную претензию. Данный документ составляется в произвольной форме, но обязательно должен содержать в себе следующую информацию:

  1. Полное наименование страховщика, с указанием его адреса.
  2. Личные данные заявителя (Ф.И.О., адрес регистрации, контакты).
  3. Текст претензии, в котором должна быть указана причина обращения, а также предъявлены конкретные требования, основанные на нормативно правовых актах (указать, какой именно Закон РФ нарушил страховщик). Можно также потребовать неустойку, если с момента подачи обращения на получение компенсации прошло более 20 дней (1 % в день от суммы компенсации).
  4. Указать реквизиты для получения компенсации (если желаете получить ее безналичным расчетом).
  5. Ставится дата и подпись с расшифровкой.

К составленной претензии прикладывается пакет документов (оригиналы или нотариально заверенные копии):

  1. полис ОСАГО;
  2. документы из ГИБДД (извещение, справка или протокол о ДТП);
  3. доверенность уполномоченного лица (в случае подачи бумаг доверенным лицом собственника);
  4. паспорт лица, подающего претензию (собственника или его представителя).

При подаче претензии лично, необходимо взять расписку с сотрудника компании, приявшего эти документы. При дистанционной подаче, необходимо отсылать все бумаги заказным письмом с уведомлением о вручении.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail

Судебные споры

Важно! Без подачи претензии страховщику, который не выплатил деньги, начинать судебные споры неправомерно.

Если по истечению десяти суток СК не ответит на поданную претензию, или пришлет отказ по ней, тогда решение вопроса возможно только через суд. Если сумма иска более 50 000 рублей, то иск подается в суды общей юрисдикции, меньше 50 000 – в Мировой суд.

Исковое заявление подается по установленной форме (в соответствии со статьей № 131 Гражданско-процессуального кодекса РФ), и обязательно должно содержать в себе грамотно изложенную просьбу, в чем выражено нарушение прав, на чем основывается ваше обращение, привести доказательства, указать сумму иска, а также перечислить документы, прилагаемые к исковому заявлению.

К иску прикладывается тот же пакет документов, что и при подаче претензии (см. выше), а также:

  1. акт о наступлении страхового случая (можно получить у страховщика);
  2. отказ СК в возмещении ущерба;
  3. подтверждение того, что претензия подавалась (уведомление о вручении заказного письма, расписка в получении документов);
  4. документы, подтверждающие ваши расходы, понесенные в связи с судебными тяжбами (чеки, квитанции и т.д.);
  5. иные бумаги, которые подтверждают законность предъявляемых требований.

В сумму взыскания кроме страхового возмещения можно включить следующее:

  • штраф за невыплату;
  • цену услуг юриста;
  • неустойку, указанную в претензии;
  • моральный ущерб и т.д.

Обратите внимание! Если вы не знаете, какова сумма нанесенного ущерба, то проведите независимую экспертизу, а сумму, уплаченную за ее проведение, внесите в иск.

Исковое заявление и прилагаемый пакет документации представляется в суд лично или направляется почтовым направлением, после чего необходимо ждать до двух месяцев, пока судебная инстанция не вызовет вас повесткой. Заседаний будет несколько, но если дело очевидное, то долгих разбирательств не будет.

При отказе в удовлетворении иска, следует подавать апелляцию в судебную инстанцию более высокого уровня. При удовлетворении требований (или частичном удовлетворении), автовладельцу на руки выдают исполнительный лист, который направляется в банковское учреждение или к судебным приставам для получения денежных средств.

Могут ли отказать после проведения трасологической экспертизы?

Если СК отказывает в выплате компенсации, ссылаясь на результаты проведенной трасологической экспертизы, то такое решение можно оспорить. Как показывает практика, такую экспертизу проводят независимые эксперты, с которыми у СК имеются договорные отношения (то есть, заинтересованными лицами).

Суд, в подавляющем большинстве случаев, признает такую экспертизу недействительной, если имеются соответствующие документы из ГИБДД, которые подтверждают все нюансы дорожно-транспортное происшествия. При подаче искового заявления, в нем необходимо указать просьбу о признании такой экспертизы незаконной, указав основания – проведение трасологической экспертизы с нарушениями.

Если суд отказывается признавать такую экспертизу недействительной, тогда следует ходатайствовать о проведении судебной трасологической экспертизы, назначенной судом. Результаты такой экспертизы, в подавляющем большинстве случаев, опровергают заключение, представленные страховой компанией.

Как поступить, если не проводится возмещение при оформлении по Европротоколу?

Нередки случаи, года страховщик отказывается выплачивать положенную компенсацию по Европротоколу, ссылаясь на то что:

  1. виновник ДТП не выполнил свои обязательства;
  2. поданное извещение заполнено не по форме или с ошибками.

В случае, если при составлении Европротокола возникли определенные трудности, рекомендуется вызвать на место ДТП сотрудников Госавтоинспекции. Это поможет избежать неясности при разбирательствах с виновной стороной.

Если в извещении содержатся ошибки или оно заполнено ненадлежащим образом, то это легко исправить, путем повторного составления Европротокола, совместно с виновником аварии. При этом следует учесть все ошибки и неточности, допущенные при первоначальном заполнении.

Если автолюбитель сталкивается с отказом страховой компании в выплате причиненного ущерба по ОСАГО, то не стоит мириться с этим, а необходимо действовать, тем самым доказывая свои права. Действенные способы борьбы со страховщиком – это подача жалоб в Центральный банк РФ и Российский союз автостраховщиков. В случае бездействия данных органов, необходимо обращаться в суд.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий