Подача жалобы на страховую компанию по ОСАГО в РСА или Центральный банк: правила, пошаговая инструкция и образец

Нарушение прав страхователя по ОСАГО происходит очень часто. Тем временем, деятельность страховых компаний четко регламентирована законодательством РФ, что позволяет добиваться справедливости, главное знать в каких случаях и куда жаловаться на свою СК.

В нашей статье расскажем, какие существуют случаи и причины для того чтобы составить жалобу на страховую компанию. А также куда следует подавать и как правильно составить, для этого предоставим подробную пошаговую инструкцию.

Скрыть содержание

• Что это такое?
• Когда жаловаться: случаи и причины
• Куда и когда подавать?
В Центральный банк     В РСА    
• Как написать: подробная пошаговая инструкция
• Сроки рассмотрения
• Что делать после подачи?

Что это такое?

Каждый автомобилист России знает об обязанности иметь полис ОСАГО. Обслуживаясь в той или иной страховой компании, человек часто сталкивается с незаконными действиями с ее стороны, что служит поводом для подачи жалобы.

Жалобы по ОСАГО рассматривают несколько контролирующих органов, это:

• Центральный банк России.
• РСА (Российский союз автостраховщиков).
• ФАС (Федеральная антимонопольная служба).
• Роспотребнадзор.
• Прокуратура РФ.
• Суд.

Рассмотрим детально:

1. Обычно достаточно обращения в ЦБ РФ, но при этом нет запрета на подачу жалобы сразу в несколько инстанций.
2. В спорных ситуациях, возникающих в процессе обслуживания оформленных договоров ОСАГО, жалоба обычно подается в РСА или территориальные органы Роспотребнадзора.
3. В РСА могут обратиться с жалобой как физические, так и юридические лица, независимо от организационно-правового статуса.
4. Роспотребнадзор в данном случае не исполняет функцию контроля за соблюдением закона «Об ОСАГО», но жалоба на страховую может быть рассмотрена в рамках защиты прав потребителей, что является приоритетной функцией данного органа. Из этого следует, что возможность обращения с жалобой на страховщика в орган защиты прав потребителей имеют только физические лица, пользующиеся автогражданским страхованием исключительно в личных целях.
5. Если нарушения прав автовладельцев связаны с неправомерным ограничением доступа к страховой услуге (при отказе в оформлении полиса или навязывании дополнительных страховых услуг), жалоба на страховую компанию по ОСАГО подается в Центральный банк, либо территориальные органы ФАС. В такой ситуации основной задачей для страхователя будет получение от сотрудника СК письменного отказа в заключении договора страхования. Без этого жалобу не будут даже рассматривать.
6. Жалоба на страховую организацию по ОСАГО может быть подана в органы Прокуратуры РФ или непосредственно в суд по месту нахождения заявителя. Порядок обращения в Прокуратуру и суд не имеет ограничений ни по кругу лиц, ни по предмету обжалования. Таким образом, жалоба может быть подана как физическим, так и юридическим лицом, по любой ситуации, связанной с нарушением прав заявителя, вытекающих из правоотношений по обязательному автострахованию.

Когда жаловаться: случаи и причины

Чаще всего основанием для жалобы могут быть следующие ситуации:

• СК отказывает в выплате страхового возмещения по незаконным основаниям;
• не соблюдаются сроки выплат;
• выплата причитающейся страховой суммы в неполном объеме;
• необоснованный отказ в заключении договора;
• навязывание ненужных услуг;
• неправомерное завышение тарифов;
• требование от страхователя дополнительных ненужных документов.

Если, по-вашему, СК нарушает свои обязательства, разумнее всего для начала обратиться с жалобой к руководству компании. Зачастую, нарушения случаются не в связи с внутренней политикой СК, а по вине конкретных ее работников. Вполне возможно, что проблема будет исчерпана на этом этапе, по времени это может занять 10-14 дней. Руководители СК готовы идти на уступки, лишь бы не привлекать внимание надзорных органов и не вступать в судебные разбирательства.

Если на этом этапе добиться справедливости не удается, необходимо обратиться в соответствующие органы с жалобой на СК. Единого органа, контролирующего рынок страхования, не существует, поэтому выбирать необходимо исходя из специфики проблемы.

Куда и когда подавать?

В Центральный банк

Одним из структурных подразделений Центрального банка РФ является Департамент страхового рынка, обладающий полномочиями, как на выдачу, так и на отзыв лицензий на осуществление страховой деятельности. Также ЦБ РФ занимается рассмотрением случаев нарушения правовых норм в сфере страхования.

Наиболее распространенными поводами для жалобы в ЦБ являются:

• неправомерный отказ в заключении договора обязательного автострахования;
• навязывание дополнительных страховых услуг (КАСКО, страхование жизни и здоровья);
• несоблюдение сроков рассмотрения заявления клиента;
• истребование у клиента дополнительных документов для приема заявления о страховой выплате;
• продажа полиса ОСАГО по полной стоимости при возможности использования понижающего коэффициента.

Оформить жалобу можно направив письменное обращение в территориальное отделение Центрального банка, либо заполнив электронную форму на официальном сайте ЦБ или портале государственных услуг.

Форма жалобы не унифицирована, составляется произвольно. Главное указать суть правонарушения, название страховой компании и свои данные. К жалобе прилагаются копии документов, в подтверждение правоты заявителя.

В 2023 году возможность оформления полиса онлайн является законодательно закрепленной обязанностью СК. Несоблюдение этого требования строго наказывается Центробанком.

В РСА

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) – некоммерческая организация, единое профессиональное объединение, функционирующее по принципу обязательного членства страховщиков, осуществляющих продажу полисов ОСАГО. Союз учрежден федеральным законом, следит за соблюдением законодательства в сфере страхования. Имеет право лишить страховую компанию членства в РСА, что повлечет за собой запрет на продажу полисов ОСАГО.

В компетенцию Союза не входит изменение данных в электронных базах АИС ОСАГО. РСА дает распоряжения страховым компаниям, имеет право штрафовать. Членства могут лишить в результате серьезных нарушений и после аннулирования лицензии. РСА выполняет больше надзирательную функцию, в то время как Центральный банк имеет право наказать напрямую.

Основаниями для жалобы в РСА обычно бывают:

• неверный расчет КБМ;
• вопросы по прямому урегулированию убытков;
• несогласие со страховым возмещением по Европротоколу.

Как написать: подробная пошаговая инструкция

Жалоба по ОСАГО составляется в произвольной форме. Обычно каждый надзорный орган имеет свои шаблоны заявлений. Для корректного оформления достаточно придерживаться общих рекомендаций:

1. В шапке документа должны быть указаны: наименование получателя, ФИО руководителя и контактные данные заявителя.
2. В тексте документа должна быть описана причина жалобы – лаконично и по делу.
3. Необходимо указать ссылки на законы или пункты договора, нарушенные страховой компанией, а также обозначить меры, которые вы просите предпринять.
4. Приложить подтверждающие документы (договор страхования, либо письменный отказ в его заключении, копии писем в страховую компанию, квитанции, справки и т.д.).
5. Поставить дату и подпись.

• Скачать бланк жалобы в РСА на страховую компанию по ОСАГО
• Скачать образец жалобы в РСА на страховую компанию по ОСАГО
• Скачать бланк жалобы в Центральный банк на страховую компанию по ОСАГО
• Скачать образец жалобы в Центральный банк на страховую компанию по ОСАГО

Сроки рассмотрения

Официально, срок рассмотрения жалобы на действия страховщиков составляет 30 дней с момента поступления и регистрации жалобы в соответствующем надзорном органе. Но, существует оговорка, что при необходимости дополнительной проверки, время рассмотрения может быть продлено до 2 месяцев. За подачу жалобы никакая плата не взимается.

Что делать после подачи?

После подачи жалобы необходимо дождаться результата ее рассмотрения. Центральным банком может быть вынесено одно из следующих решений:

1. Удовлетворить требования заявителя и вынести предписание страховой организации исключить нарушения (заключить договор, запретить навязывание платных услуг и т.д.).
2. Возбудить дело об административном правонарушении, если в результате проверки был подтвержден факт его совершения.
3. Отказать в удовлетворении жалобы – если ее рассмотрение не входит в компетенцию ЦБ РФ, либо проверка не выявила признаков нарушения.

Если заявитель не согласен с решением Центробанка, он имеет право подать жалобу и в его адрес – но уже в судебном в порядке.

После рассмотрения жалобы РСА выносит решение. Он может:

• добиться от страховщика изменения условий договора или возмещения ущерба;
• отказать в жалобе.

Рассмотрение жалоб по ОСАГО входит в компетенцию нескольких надзорных органов, что не добавляет порядка в сфере страхования. Документальное подтверждение факта нарушения пригодится в любом случае. Практически всегда есть возможность оформить жалобу онлайн.