Восстановление утраченного КБМ – процедура не быстрая. От водителя потребуются: жажда справедливости, внимательное тщательное оформление запросов и терпение при общении с сотрудниками офисов.
Подробнее о том, как можно вернуть переплату по полису ОСАГО и восстановить скидку, в том числе, если она пропала после того, как вы поменяли права, а также, что делать, если страховая компания закрылась узнаете об этом из этой статьи.
Скрыть содержание
- Что такое коэффициент бонус-малус?
- Когда может понадобиться его восстановление?
- Причины обнуления или искажения
- Как вернуть скидки за безаварийную езду?
- Как подать заявление на возврат после замены прав?
- Как получить утраченный бонус-малус за прошлые годы?
- Что делать при закрытии СК?
- Как получить назад при смене персональных данных?
- Как возвратить скидку на страховку в офисе страховой компании?
Что такое коэффициент бонус-малус?
Официальное название параметра, поощряющего водителя за многолетнюю езду по правилам – коэффициент бонус-малус (КБМ). Страховщики и автомобилисты называют его «класс страхователя» или «класс вождения». И это объяснимо, безаварийная езда на протяжении нескольких лет, несомненно, является результатом полученного опыта водителя, его профессионализма, умения быстро реагировать на дорожные ситуации.
Классу водителя соответствует фиксированное значение коэффициента. Начинающему водителю присваивается 3 класс вождения и при расчете страховой премии ОСАГО применяется КБМ равный 1. Каждый год без аварий увеличивает класс на 1, и уменьшает коэффициент на 5%. Таким образом, за 10 лет успешного вождения без установленной вины в дорожных авариях, водитель получает скидку на стоимость ОСАГО в размере 50%, что соответствует 13 классу вождения.
Одна авария в течение страхового года способна понизить класс страхователя от 1 до 5 значений, а коэффициент бонус-малус увеличить до 55%.Минимальное значение показателя может сократить денежные затраты на ОСАГО в 2 раза, при максимальном значении КБМ происходит удорожание в 2,45 раза (о том, как рассчитать ОСАГО по КБМ, написано тут).
Когда может понадобиться его восстановление?
Класс страхователя присваивается водителю при очередном оформлении обязательной страховки автогражданской ответственности. Расчет ведется на основании данных, которые были применены для определения цены ОСАГО в уходящем страховом году. Именно в этот момент возникает вопрос о применении понижающего коэффициента для определения стоимости страховки.
Причины обнуления или искажения
Индивидуальные сведения о присвоенном автомобилисту классе вождения хранятся в автоматизированной информационной системе (АИС). Системы КБМ доступны всем страховым компаниям. Если при проверке КБМ обнаружено несоответствие действующего коэффициента расчетному, следует рассмотреть возможные причины расхождений:
- В предыдущем страховом году водитель был виновником ДТП. Сведения об авариях доступны на официальном сайте РСА http://www.autoins.ru. Для проверки сведений необходимо ввести данные водителя и данные водительского удостоверения. В случае если сведения об аварии верные, коэффициент будет увеличен.
Если же данные ошибочные, водитель имеет возможность обратиться за корректировкой сведений. На этот случай, не лишним будет иметь на руках справку об отсутствии признания вины в аварии, участником которой оказался водитель. Такую справку правильно получить сразу после рассмотрения дела о ДТП и вынесении решения.- Страхователь вписан в иные страховки в качестве допущенного к управлению водителя с классом вождения равным 3.
Это может произойти, если страховой агент не уточнил сведения обо всех лицах, вписанных в полис, а присвоил всем начальное значение КМБ, равное 1. При этом в АИС информация была обновлена.- Ошибка в данных, внесенных в АИС, может возникнуть случайно (человеческий фактор), а может быть сделано осознанно недобросовестным страховщиком, который с целью увеличения стоимости полиса допустил «ошибку» в дате рождения или иных сведениях о страхователе.
В бланке полиса подробных индивидуальных сведений не указано, а справку о безубыточности, в которой они есть, большинство автомобилистов у страховой компании не запрашивает.- При смене паспорта или водительского удостоверения не происходит автоматических изменений информации в АИС ОСАГО. Если водитель не проинформировал страховщика об изменении персональных данных, его КБМ будет утерян.
- Страховая компания, с которой был заключен договор страхования, завершила свою деятельность и сведения, предоставленные ею для единой системы, были искажены.
- При заключении договора были допущены ошибки в личных данных водителя, и договор оказался внесен на страхователя, которого система не идентифицирует. Проверить реквизиты договора и личные данные необходимо до подписания.
Действия, направленные на восстановление коэффициента бонус-малус, зависят от причины, по которой значение это показателя обнулилось или имеет завышенное значение.РСА организовал процесс восстановления важного для водителей коэффициента следующим образом:
- Документы и заявление можно направить по электронной почте request@autoins.ru.
- Бумажные варианты подтверждающих документов можно направить на почтовый адрес 115093, г.Москва, ул.Люсиновская 27, корп.3.
- Предусмотрена возможность личной передачи пакета документов в офисе компании по адресу г.Москва, ул.Люсиновская 27, копр.3.
Как вернуть скидки за безаварийную езду?
Для тех, кто не готов переплачивать из-за ошибок системы или откровенного обмана страховщиков, доступны следующие варианты восстановления справедливости:
- Обращение в Центробанк России с жалобой является одним из самых надежных способов восстановления «правильного» значения КБМ в единой системе.
Через интернет-приемную на сайте www.cbr.ru можно оставить сообщение в предлагаемой форме, прикрепив сканы документов. На электронную почту сначала придет уведомление о приеме жалобы, а затем в течение 30 дней ответ о результатах проверки. При подтверждении права на скидку по ОСАГО, сведения в информационной системе будут обновлены. Убедиться в том, что КБМ восстановлен, можно воспользовавшись сервисом по проверке коэффициента (о том, как проверить КБМ по таблице, читайте здесь, а тут вы можете узнать о том, как узнать коэффициент по базе РСА).
- Обращение в страховую компанию позволит лично проконтролировать процесс восстановления.
Заявление может быть подано на сайте компании, лично в офисе или направлено заказным письмом с уведомлением. С порядком подачи такого заявления можно проконсультироваться по телефону горячей линии. Срок рассмотрения заявления 10 дней (п.1 ст.16.1 «Закона об ОСАГО»).
- Электронные сервисы в сети интернет дают возможность воспользоваться услугами брокеров.
За некоторое вознаграждение компании или индивидуальные предприниматели готовы взять на себя работы по поиску ошибки и взаимодействию со страховщиком.
Российиский союз автостраховщиков самостоятельно не занимается внесением изменений в единую информационную систему, но обратиться с заявлением можно и в эту организацию. Страховая компания предпочтет принять заявление от страхователя и избежать претензий со стороны надзорного органа.О том, как восстановить КБМ через РСА, вы можете узнать в этой статье.
Как подать заявление на возврат после замены прав?
Замена водительского удостоверения сопряжена с изменением персональных данных, которые хранятся в единой базе данных АИС. Новый документ, имеющий уникальное сочетание серии и номера, автоматически не обновляется в персональных данных водителя. До оформления очередного договора страхования необходимо уведомить заинтересованные стороны в необходимости актуализации этой информации.
Как и в случае выявления ошибки, изменение сведений в информационной системе можно инициировать, обратившись:
- В страховую компанию, написав заявление о смене удостоверения или паспорта. В заявлении следует указать причину замены, дату выдачи нового документа, контактные данные заявителя, а также напомнить о необходимости сохранения действующего поправочного коэффициента КБМ.
- На официальный сайт РСА www.autoins.ru. Задать вопросы о работе сайте можно по телефону 8-800-200-2275.
После получения нового водительского удостоверения следует сразу посетить офис страховой компании или уведомить письменно об изменениях, которые необходимо отразить в персональных данных.
- Скачать бланк заявления о внесении изменений в полис ОСАГО
- Скачать образец заявления о внесении изменений в полис ОСАГО
Прилагаемый к заявлению пакет документов должен содержать:
- копию действующего страхового полиса;
- копию водительского удостоверения;
- копию паспорта заявителя.
Как получить утраченный бонус-малус за прошлые годы?
Вернуть утраченную скидку возможно не только за текущий страховой период, но и за предыдущие годы. С таким запросом можно обратиться сразу к страховщику, а можно в Центробанк.
Скачать бланк заявления на возврат переплаты в Центробанк
В результате рассмотрения заявления с запросом на уточнение коэффициента бонус-малус за несколько прошедших лет водитель получает уведомление о значении показателей в разных периодах. Следующий шаг – заявление в страховую компанию с просьбой о перерасчете и возврате переплаты. Возврат должен быть произведен в течение 14 дней.
Что делать при закрытии СК?
В случае банкротства прекращения деятельности страховщика процедура восстановления поправочного коэффициента остается прежней, за исключением варианта обращения в страховую компанию. Обращения в РСА или Центробанк России позволят решить вопрос с актуализацией данных о размере коэффициента бонус-малус. Если при этом, требуется возврат переплаты за оформленный полис ОСАГО, то в этом вопросе преемником обязательств страховых компаний выступает Российский Союз Автостраховщиков.
Как получить назад при смене персональных данных?
Персональные данные – это любые сведения, относящиеся к конкретному физическому лицу. Паспортные данные, фамилия, имя, место регистрации – все это личные данные.
Об изменении персональных данных, которые были указаны при оформлении договора ОСАГО, необходимо проинформировать страховщика. Своевременное уведомление страховой компании позволит избежать искажения коэффициента бонус-малус.
Сообщение об изменении может быть оформлено в виде заявления с просьбой внести изменения в действующие документы. Следует указать, какие именно данные были изменены, сообщить сведения о новых документах, датах их обновления.
Личного посещения офиса страховщика или письма с уведомлением, направленного почтой, будет достаточно, чтобы воспрепятствовать утере скидки и избежать процедуры восстановления КБМ в последующем.Как возвратить скидку на страховку в офисе страховой компании?
Обращение в страховую компанию является самым простым и вполне обоснованным способом восстановления утраченного значения КБМ.
Для запуска процедуры рассмотрения заявления необходимы следующие документы:
- заявление страхователя, написанное собственноручно;
- паспорт заявителя (копия);
- водительское удостоверение (копия).
В заявлении должны быть указаны:
- сведения о страховом полисе – номер, дата;
- контактные данные заявителя;
- адрес регистрации, данные водительского удостоверения и паспортные данные водителя;
- дата обращения;
- перечень копий документов, прилагаемых к заявлению.
- Скачать бланк заявления в страховую компанию на восстановление КБМ по ОСАГО
- Скачать образец заявления в страховую компанию на восстановление КБМ и возврате скидки по ОСАГО
Своевременная тщательная проверка документов, которые оформляются страховщиком, и взаимодействие с ним при изменении персональных данных позволят минимизировать риски, способные привести к искажению данных в информационной базе.
