С течением времени страхование автогражданской ответственности стало обязательным явлением в жизни любого владельца транспортного средства. Автолюбители каждый год посещают страховые компании для оформления полисов ОСАГО. Значимым фактором, влияющим на стоимость «автогражданки», является коэффициент бонус-малус.
В процессе вычисления данного коэффициента могут возникнуть недочеты. Если по различным причинам коэффициент за безаварийную езду рассчитан неверно, возникает переплата по страховке. Ниже будет рассмотрено, в каких случаях переплата может получиться и как владельцу авто вернуть деньги.
Скрыть содержание
- Когда может произойти переплата?
- Что необходимо иметь для возврата денег?
- Пошаговая инструкция
- Как писать заявление?
- Сколько нужно ждать?
- Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов?
- Шаги, которые нужно предпринять в случаях отказа
Когда может произойти переплата?
Бывают случаи, когда водитель замечает, что при перезаключении страхового договора, сумма скидки по ОСАГО значительно уменьшилась либо исчезла. А платеж необоснованно вырос.
АИС РСА (Автоматизированная информационная система Российского союза автостраховщиков) – это общая база для всех страховых компаний. Из нее берутся сведения для расчета коэффициента бонус-малус. Данная база может содержать неточные сведения, что может привести в дальнейшем к некорректным расчетам. Зачастую случаются недоразумения в подсчетах по причине того, что автовладелец неверно понял методику расчета КБМ или допустил ошибку.
Как определить свой КБМ по ОСАГО с помощью таблицы, читайте тут.
Примеры
- Оформление неограниченного страхового полиса. Если ранее сделанные страховки были с ограниченным списком водителей, то страховые баллы (полученные раньше), будут учтены при эксплуатации одного и того же авто.
Сохранить заработанный класс и КБМ можно лишь в том случае, когда ФИО автолюбителя и его марка машины совпадают с указанными в предыдущих страховых документах данными. Если же был приобретен новый автомобиль, классность будет обнулена до стандартной 3. При этом коэффициент бонус-малус равен единице.
- Разрешение к управлению несколькими водителями. В страховом полисе с несколькими допущенными к управлению автомобилистами берется наименьший показатель КБМ. С появлением АИС скрыть наличие у водителя другой страховки невозможно.
Бывают случаи, когда владелец транспортного средства внесен в иные полисы ОСАГО. Тогда заработанные баллы не будут учтены, если их значения больше чьих-то других, указанных в данной страховке. Даже у одного водителя на разные машины, в различных страховках могут отличаться классы и КБМ. В зависимости от баллов, которые имеются у вписанных в этот полис автомобилистов.
Например: Муж и жена, каждый владеет транспортным средством. Значение КБМ у мужа максимальное (равно 0,5). У жены КБМ равно 0,95. Жена вписана в страховку своего мужа. Сумма денег по страховому полису для мужа и его автомобиля будет вычисляться с учетом КБМ жены 0,95.
- Прерывание страхового стажа и внесение изменений в полис. Страховой стаж водителя рассчитывается за полный год непрерывного безаварийного вождения. Если был перерыв более 12 мес., то накопленные страховые баллы будут обнулены.
Эти баллы также влияют на рост скидки (на 5% ежегодно). Этот бонус не распространяется при оформлении страхового полиса, сроком до года. И при внесении в страховку изменений (например, разрешение к управлению автомобилем другого водителя).
Характерные причины возникновения по ошибке
- Смена водительского удостоверения. Распространенной причиной, которая приводит к неправильному начислению баллов, является смена водительского удостоверения. Следуя закону, водитель, сменивший права, обязан уведомить об этом своего страховщика.Это приведет к тому, что при очередном страховании новые сведения не совпадут со старыми, имеющимися в базе РСА. Необходимо начинать новую страховую историю.
- Ликвидация страховой компании. Если ликвидация страховой компании произошла до того, как она внесла данные в АИС РСА, то возникает перерыв в страховом стаже, который приведет к потере баллов. Страховщики обязаны вносить в единую базу данные в конце каждого страхового года. Если же СК прекратила свою деятельность в середине года, предварительно не внеся необходимые изменения в базу, то данные могут быть утеряны.
- Человеческий фактор. Зачастую, это ошибки, которые совершил страховой агент. Неправильно заполненные личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения и так далее. Если неверно была внесена буква или цифра, система АИС не сможет прочесть данные. При проблемном чтении, когда базой РСА обнаружено несовпадение, директория будет помечена как ошибочная.
Как в первом, так и во втором случае, при заключении страхового договора, баллы будут обнулены. Поэтому, следует контролировать процесс внесения данных и внимательно проверять.
Что необходимо иметь для возврата денег?
Для возврата переплаты по страховому полису ОСАГО, необходимо восстановить КБМ и подтвердить это специальной справкой. Далее написать заявление в свободной форме и указать реквизиты для перечисления денежных средств.
Отправить письмом по почте в страховую компанию такой пакет документов:
- заявление на возврат денег;
- копию письма о пересчитанном КБМ;
- банковские реквизиты.
- Скачать бланк заявления на возврат денег по КБМ ОСАГО
- Скачать образец заявления на возврат денег по КБМ ОСАГО
Важно! При отправке заказного письма, необходимо сохранить квитанцию. По указанному в ней коду, на сайте Почты России (https://www.pochta.ru/) можно увидеть дату, когда письмо будет вручено.Пошаговая инструкция
Для возврата денег за осаго при неправильном установленном КБМ необходимо сделать копию справки от РСА о восстановлении КБМ. Для восстановления этого коэффициента следует написать заявление в страховую компанию.
К заявлению прикладывается перечень документов:
- копия паспорта;
- копия водительского удостоверения;
- копии предыдущих страховых договоров (по возможности).
В том случае, когда страховая компания отвечает отказом в восстановлении скидки по ОСАГО, необходимо подать заявление в РСА. На официальном сайте Российского союза автостраховщиков можно найти образец этого заявления. К нему следует приложить такой же пакет документов, что и к заявлению в страховую компанию, и отправить заказным письмом в РСА.
- Скачать бланк заявления в РСА на восстановление КБМ
- Скачать образец заявления в РСА на восстановление КБМ
Если же и союз автостраховщиков отказывается восстановить скидку по «автогражданке», то следующим шагом будет подача заявления в Центральный банк РФ. Это заявление составляется на официальном сайте Госбанка и подается в электронном виде. К нему прикладываются сканы водительского удостоверения и паспорта. Если Центробанк отказывает в восстановлении скидки КБМ, страхователю остается обратиться в суд.
Когда в базе РСА данные будут изменены, страхователю необходимо написать заявление в страховую компанию для перерасчета страховой премии. К заявлению нужно приложить:
- паспорт;
- спорный страховой договор;
- водительское удостоверение (если вписано несколько водителей, то и их удостоверения в том числе);
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- платежные реквизиты (для перевода денежных средств).
Важно! Страховые организации, путем увеличения КБМ, пытаются получить прибыль за счет средств застрахованных лиц, что является незаконным.Как писать заявление?
Составлять заявление в СК можно в свободной форме. Обязательным будет указать следующие данные:
- полное название страховой компании;
- юридический адрес страховщика;
- личные данные заявителя;
- номер водительского удостоверения;
- адрес заявителя и его контактный номер телефона;
- подробно изложить проблему, по которой требуется восстановление КБМ;
- дата и подпись страхователя.
Если в базе данных Российского союза автостраховщиков была обнаружена ошибка в расчете коэффициента бонус-малус, то необходимо обратиться за восстановлением реального значения (о том, как проверить свой КБМ по ОСАГО по базе АИС РСА, читайте в этом материале, а здесь подробно рассказано, как восстановить скидку через РСА).
Сколько нужно ждать?
Когда страхователь подал заявление о выплате переплаты по страховому полису ОСАГО, страховщик рассматривает его и принимает решение. Это должно происходить в течение двух недель с момента получения заявления.
Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов?
Требование о предоставлении оригиналов предыдущих полисов ОСАГО является необоснованным и незаконным. Даже если данная просьба указана в письме, полученном от страховой компании с пересчитанным коэффициентом бонус-малус, страхователь не обязан сохранять просроченный договор.
Шаги, которые нужно предпринять в случаях отказа
Если страховая компания отказала возвратить переплату по действующему страховому договору ОСАГО, страхователю необходимо обратиться с претензией в РСА. Образец заявления можно найти на их официальном сайте. Обычно, эта проблема решается в течение месяца. Если же по какой-либо причине, страхователь получает отказ, то следует обратиться в Центральный банк России. Претензия в электронном виде подается через официальный сайт. В целом, возврат переплаченных денежных средств по страховому полису проходит без затруднений.
Важно! Страховые компании выполняют законные требования водителей, под угрозой лишения лицензии и боясь получить штраф. Не категорично относятся к заявлениям данного рода. Если страхователь получит отказ в возврате переплаты, то всегда можно подать иск в суд.При столкновении с неверным расчетом КБМ по полису ОСАГО, законным будет отстаивать права на получение заслуженной скидки при оформлении страхового полиса. Нет причин для переплаты суммы денег страховщикам. Если вычисления по коэффициенту бонус-малус были произведены неправильно, нужно обратиться с заявлением в страховую компанию, РСА и Центральный банк РФ. Когда факт ошибки в расчетах КБМ будет подтвержден, водителю будет возмещена излишне уплаченная сумма денежных средств.
