Система государственных кредитов появилась еще в 2009 году. За прошедшее десятилетие она претерпела не одно изменение, однако сути своей не изменила. Что это за программа и каковы ее особенности, рассмотрим подробнее.
Скрыть содержание
- Что такое автокредитование с господдержкой?
- Какие существуют госпрограммы для приобретения машины?
- Где можно взять льготный кредит?
- Какие машины попадают под льготу?
- Порядок оформления
- Какие еще есть варианты поддержки и их условия
- Налогообложение субсидий
- Плюсы и минусы такого приобретения ТС
Что такое автокредитование с господдержкой?
Смысл программы в уменьшении ставки процента по кредиту для клиента, по сравнению с обычным потребительским кредитом переплата составит около 30% против 90%.Коротко действие программы можно описать так: государство компенсирует некоторую часть от стоимости автомобиля, добавляя эту часть к первому взносу. Банк, выдающий кредит, по факту делает скидку на сумму компенсации, получая их позже от государства. Заемщик не возвращает сумму скидки, она не входит в график его ежемесячных платежей и в полном объеме оплачивается из бюджета.
Такое субсидирование покупки выгодно всем участникам сделки:
- Производитель реализует свою продукцию, поддерживается отечественное автомобилестроение.
- Банки получают стабильный приток клиентов и расширение кредитных программ.
- Клиенты решают проблему отсутствия полной суммы на покупку транспортного средства.
На данный момент срок окончания программы установлен до 2020 г., но вполне можно ожидать продления.
Какие существуют госпрограммы для приобретения машины?
Условия предоставления льготы:
- Первый взнос в ранних версиях программы составлял минимум 20% от общей суммы займа. С 2018 г. подобных ограничений и требований нет, банк самостоятельно фиксирует этот показатель в зависимости от требований к участнику и условий договора кредитования.
- Период действия соглашения с заемщиком не превышает 36 месяцев.
- Минимальная ставка кредита также устанавливается каждым банком самостоятельно, как и требования к платежеспособности заемщика.
Размер компенсированной суммы зависит от региона приобретения автотранспорта: на Дальнем Востоке он составляет 25% от полной стоимости, в других регионах 10%. Таким образом, если стоимость покупки равна 1000000 руб., то во Владивостоке сумма льготы будет 250000 руб., а в Твери 100000 руб.
Портрет идеального участника программы выглядит следующим образом:
- По возрасту не должен быть моложе 18 лет.
- Гражданин РФ, имеет постоянную регистрацию в месте проживания.
- Получил водительские права.
- Имеет постоянное место работы не менее 1 года с возможностью подтверждения стажа и дохода.
- Важно отсутствие заключенных годом ранее договоров на приобретение автомобиля в кредит.
Дополнительно заемщику необходимо соблюдать условия какой либо из программ: “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль”. Для обеих этих программ условия госсубсидирования почти одинаковы, но хотя бы одной нужно соответствовать полностью.«Свое дело»
Участниками программы могут стать индивидуальные предприниматели и организации, внесенные в “Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства”. Размер предоставляемой скидки для участников увеличен на 2,5%. Таким образом, вместо 10 % для физических лиц, предприниматель получает 12,5% компенсации из госбюджета. Больше о том, имеет ли индивидуальный предприниматель право на автокредит и как его оформить, читайте в этой статье.
Максимальная сумма компенсации для субъекта малого предпринимательства – 650000 рублей. Договор предоставления льготного лизинга может включать только одно транспортное средство.
Модельный ряд авто российского производства, доступных для покупки с учетом льготы по программе:
- ГАЗель Next и ГАЗель Бизнес.
- ГАЗон Next.
- Урал Next.
- УАЗ Патриот.
Все приобретаемые транспортные средства должны быть укомплектованы ЭРА ГЛОНАСС (опция 5GA).
Требования к кандидату на участие в программе:
- Юридическое лицо, готовое предоставить соответствующую подтверждающую выписку из реестра.
- Достаточный уровень дохода для покрытия всех необходимых лизинговых платежей.
- Кредитная история без крупных задолженностей и просрочек.
- Возможность предоставить налоговые подтверждения об уплате бюджетных отчислений.
Условия программы:
- Максимальный срок для предоставления кредита – 36 месяцев, минимальный – 12 месяцев.
- Минимальный авансовый платеж варьируется от 10% до 50% от общей стоимости при покупке авто, с учетом предоставляемой субсидии от государства.
- Автомобиль выпущен в 2019 году.
- Автомобиль не является чьей-то собственностью и не состоит на регистрационном учете.
Покупку авто в лизинг по программе господдержки могут предложить компании:
- “Европлан Лизинг”.
- “ВТБ Лизинг”.
- “KIA Лизинг” и другие.
«Первый автомобиль»
В эту программу могут быть включены физические лица, которые ранее не имели зарегистрированного на себя автомобиля. То есть, приобретенное ТС в рамках программы станет первым в их жизни. Семейный статус и наличие/отсутствие детей здесь роли не играют.
Больше о том, как осуществить покупку машины по программе «Первый автомобиль», читайте тут.
«Семейный автомобиль»
Программа, в которой наличие как минимум двоих не достигших совершеннолетия детей является обязательным. Автомобиль может быть не впервые в жизни купленным, но ограничения по наличию других автокредитов должны быть соблюдены.
Подробно о том, что такое автокредит на покупку машины и чем он регулируется, читайте тут, а чем регламентируется проект «Семейный автомобиль», каковы условия и порядок его оформления, мы рассказывали в отдельной статье.
Где можно взять льготный кредит?
Оформить автокредит с государственными дотациями предлагают много банков, входящих в топ списка надежности по данным ЦБ РФ. Список дилеров и организаций, доступных в регионе, нужно уточнять отдельно для каждого субъекта РФ.Ко всем кредитным организациям для участия в программе также предъявляются определенные требования:
- Не имеет задолженности по налогам, сборам, штрафам и процентам.
- Отсутствуют любые просроченные задолженности по возврату субсидий в бюджет.
- Организация не проходит процесс ликвидации, переустройства или банкротства.
- Не является юридическим лицом иностранного государства.
- Не является юридическим лицом, в уставном капитале которого участвуют иностранные государства, зарегистрированные в оффшорных зонах.
- Имеет заключенный договор о предоставлении информации с бюро кредитных историй.
Примеры финансовых организаций и предоставляемые ими программы кредитования:
- “Кредит Европа Банк”. Автокредит «Свои люди».
- “Сетелем банк”. Автокредит «Lada Finance».
- “Русфинанс банк”.
Регистрацию и контроль за кредитными организациями допущенными к участию в программе ведет Министерство промышленности и торговли РФ. Минпроторг и органы финансового контроля регулярно проводят проверки на соблюдение условий, целей и порядка обеспечения субсидиями.
Какие машины попадают под льготу?
К транспортным средствам, как и к участникам, также предъявляются определенные требования:
- Выпущены отечественным производителем или иностранным, но на территории РФ.
- Стоимость покупки не может быть больше 1000000 рублей для машин, купленных в 2015 г., не более 1150000 рублей для приобретенных в 2016 г. и не более 1450000 рублей для трат в 2017-2019 гг.
- Весовые показатели не превышают 3,5 тонны без груза.
- Автомобиль не старше 1 года.
- ПТС выдан не ранее 01.12.2017 г.
- Автомобиль юридически чист, ранее не состоял на регистрационном учете.
Модельный ряд автомобилей, на который распространяется действие субсидии:
- Chevrolet Niva;
- Chevrolet Cobalt;
- Citroen (но сюда входят не все модели);
- Киа Рио;
- Лада Калина;
- Лада Гранта.
Порядок оформления
В целом, процесс оформления и выдачи займа с госсубсидией аналогичен стандартной процедуре получения кредита. В стандартный пакет документов входят:
- Заявление.
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительское удостоверение.
- Справка о доходах.
- Документы, подтверждающие трудовой стаж..
- Любые другие дополнительные документы по требованию банка.
Условно процесс можно разбить на следующие этапы:
- Для начала клиент должен определиться с выбором авто. При этом выбранная модель должна подходить под требования программы.
- У автосалона должен быть заключен договор с банком на предоставление льготного кредитования.
- Далее необходимо собрать пакет документов и отправить их в банк.
- После одобрения банком заявки, заключаются договора купли-продажи транспортного средства, страхования и получения автокредита.
- После внесения первого платежа и поступления средств от банка на счет продавца, машину можно будет забрать.
Заявка на предоставление кредита может быть рассмотрена за пару дней, тогда как на сбор и предоставление документов отводится от месяца до трех.Какие еще есть варианты поддержки и их условия
Программы господдержки автопрома существуют не первый год. За это время появлялись различные варианты участия, некоторые из которых уже не действуют.
- Утилизация. Суть программы проста – обмен устаревшего автомобиля отечественного производства или сборки на скидку для приобретения нового. Транспорт должен быть не моложе 6 лет и на ходу. В зависимости от марки и модели машины, скидка может быть от 9000 р. до 350000 р. Деньги выплачиваются не наличными средствами на руки, а в виде сертификата, дающего в дальнейшем скидку при покупке.
- Трейд-ин. Автомобили в удручающем техническом состоянии выгоднее сдавать в утиль и получать скидку. Однако для машин в хорошем состоянии лучшим вариантом станет самостоятельная продажа или участие в программе Trade In.Принцип действия этой программы прост – обмен старого авто на новое, учитывая стоимость старого в цене нового. После оценки транспорта специалистами дилерского центра, клиент имеет представление, на какую сумму может рассчитывать, и подобрать себе новое транспортное средство из предложенных или получить деньги.
- Материнский капитал. Для покупки авто с участием государственной поддержки населения участие федерального материнского капитала запрещено. Лишь в некоторых субъектах страны местная администрация готова субсидировать покупку из средств региональных бюджетов.
Налогообложение субсидий
В соответствии со ст.217 Налогового кодекса РФ участники госпрограмм “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль” освобождаются от уплаты НДФЛ. Данная поправка была сделана в 2017 году, соответственно полученные ранее субсидии налогообложению все же подлежали.
В настоящее время существует несколько вариантов автокредитования, которые имеют свои плюсы и минусы. Чтобы разобраться во всех тонкостях, рекомендуем прочитать наши статьи о способах, условиях и программах займов на покупку авто, нюансах и подводных камнях продажи и покупке кредитного ТС.Плюсы и минусы такого приобретения ТС
Несомненным плюсом является возможность быстрого приобретения автотранспорта, без многолетних накоплений на покупку. Программа рассрочки при покупке авто по госпрограмме посильна для большинства людей.К минусам можно отнести:
- Достаточно ограниченный модельный ряд, попадающий под субсидирование, ведь одной из целей программы также является поддержание отечественного производителя.
- Не все банки участвуют в программе, а значит не все дилерские центры смогут продать машину по льготе.
- И наконец, покупка при господдержке отечественного производителя должна быть именно нового транспорта. Если целью является приобрести подержанную иномарку, государство в этом не поможет.
Если вы задумались о приобретении автомобиля, то изучение доступных программ поможет существенно сэкономить бюджет. Выбор достаточно велик и подобрать подходящее конкретно вам поможет информация из статьи.
