При расчете стоимости ОСАГО применяются несколько коэффициентов, каждый из которых отражает ту или иную особенность эксплуатации автомобиля. Эти особенности касаются самой машины, региона, в котором она используется, страхователя.
Одним из параметров, оказывающих влияние на сумму страховой суммы, является стаж водителя. Подробнее о том, что такое стаж вождения, как он влияет на получение ОСАГО и как узнать безаварийный период для СК узнаете из этой статьи.
Что это за понятие?
Стажем вождения при заключении договора страхования ОСАГО является количество полных лет, прошедших с момента получения водительской категории до дня страхования автогражданской ответственности.
Как оно влияет на «автогражданку»?
В формуле для расчета страховой премии присутствуют 2 коэффициента, значение которых зависит от водительского стажа страхователя:
- Коэффициент возраст-стаж (КВС).
-
Коэффициент «бонус-малус» (КБМ).
Показатель КВС в формуле ОСАГО является комбинированным. Значение стажа применяется не самостоятельно, а совместно с возрастом водителя.
Коэффициент возраст-стаж имеет 4 значения, которые участвуют в определении суммы страховки:
- Стаж до 3 лет, возраст до 22 лет – 1,8.
- Стаж более 3 лет, возраст до 22 лет – 1,7.
- Стаж до 3 лет, возраст более 22 лет – 1,6.
- Стаж более 3 лет, возраст более 22 лет – 1.
Согласно этим значениям дороже страховой полис будет стоить для владельца автомобиля, не достигшего возраста 22 лет и имеющего стаж вождения менее 3 лет. Дешевле обойдется услуга для водителей, получившим водительское удостоверение более чем 3 года назад и уже отметившим свое 22-летие.
Второй коэффициент, для которого стаж вождения имеет значение, предназначен для повышения заинтересованности водителей к езде по правилам, т.е. без нарушений и аварий. Специалисты страховых компаний называют его «классом страхователя». Значение коэффициента «бонус-малус», колеблется в диапазоне от 0,5 до 2,45 (всего значений 15).
Такой разброс означает, что вождение автомобиля без аварий в течение 10 лет дает страхователю право на получение 50% скидки при покупке автомобильного полиса обязательного страхования. Езда без правил станет причиной удорожания автогражданской ответственности в 2,45 раза. Значение КБМ учитывает не только период разрешенного вождения, но наличие/отсутствие зафиксированных аварий, в которых страхователь был виновником.
Рассчитать свой индивидуальный показатель классности можно, используя автоматизированную информационную систему ОСАГО на сайте Российского союза автомобилистов (АИС РСА) www.autoins.ru.
[rek_custom2]
Как считается водительская выслуга при страховании?
Для определения стажа необходим один документ – водительское удостоверение. Именно в нем содержится информация о дате получения права на вождение в определенной категории. В случаях, когда права менялись и в графе «особые отметки» указан только год выдачи удостоверения, точной датой получения права на управление автомобилем нужно считать 31 декабря указанного года (комментарии пресс-службы РСА порталу ГАРАНТ.РУ).
Стаж по каждой категории открытой категории считается отдельно. Так, при наличии разрешения на управление транспортом в нескольких категориях, страхование автомобиля будет происходить с учетом той, которая соответствует автомобилю, на который оформляется полис ОСАГО.
Например, права категории B были получены гражданином в 2005 году, а категория D была открыта в 2016. При страховании легкового автомобиля в 2018 году будет принят к расчету 12-летний стаж, а при оформлении страховки на автобус стаж этого же гражданина будет составлять только 1 год. Соответственно, коэффициент возраст-стаж в первом случае равен 1, во втором – 1,7.
Значения «Стаж» и «Возраст», исчисляются количеством полных лет. Водительский стаж не учитывает периоды времени, когда водитель не управлял транспортным средством. Это относится как к сезонным перерывам, так и ко времени лишения права управления. Из водительского стажа не вычитаются сроки наказания или добровольного отказа от поездок. Фиксируется только дата получения первого водительского удостоверения и со следующего дня начинает считаться стаж.
Если права менялись, при оформлении договора страхования, следует убедиться в том, что страховщик за дату отсчета принимает дату получения категории, указанную в графе «особые отметки», а не дату получения водительского удостоверения. Отсчитывая стаж не от той даты, страховщик может значительно завысить сумму страховой премии.
Грамотный владелец транспортного средства сумеет проконтролировать начисление, зная, где может слукавить заинтересованный в крупной сумме договора страховой агент.
Ознакомившись с другим публикациями наших экспертов, вы сможете самостоятельно и грамотно производить такие расчеты по ОСАГО:
- размер неустойки, если СК вовремя не выполняет своих обязательств;
- стоимость полиса с учетом новых тарифов и при помощи он-лайн калькулятора;
- определение цены страховки на мотоцикл;
- цена полиса, а также расчет ущерба и размера выплат на калькуляторе РСА;
- стоимость ремонта.
Как узнать безаварийный период для СК?
Знание безаварийного стажа крайне нужно, поскольку поощрением за управление автомобилем с соблюдением ПДД является скидка на оформление договора страхования до 50%. Показатель определяется индивидуально для каждого водителя.
В некоторых бланках ОСАГО показатель класса вписывался в отдельную графу.
Для удобства расчетов и понимания водителями своего текущего статуса в новом бланке предусмотрена таблица для указания значений всех коэффициентов, влияющих на окончательную стоимость полиса.
Текущее значение показателя КБМ можно узнать в офисе страховой компании, где был оформлен действующий договор. Для обращения в офис необходимо иметь при себе:
- Полис ОСАГО.
- Паспорт.
-
Водительское удостоверение.
Самостоятельно определить свой класс водителя можно, используя данные таблицы:
Правила определения безаварийного стажа следующие:
- Для начинающего водителя устанавливается 3 класс.
- Каждый последующий год при наличии страховки и отсутствии аварий – это увеличение класса на 1. Если аварии были, и пострадавшая сторона обращалась за выплатами, класс меняется в зависимости от числа аварий. Эти данные расположены в соседних графах, которые так и называются « 0 аварий», «1 авария» и т.д.
- Если в периоде обязательного страхования был перерыв на год, при следующем страховании водителю будет присвоен начальный 3 класс уровня вождения.
- Если действие договора было прекращено досрочно, например, в связи с продажей автомобиля, следующий договор будет заключен с коэффициентом, соответствующим 3 классу вождения.
- Если при действующем договоре страхования приобретено еще одно транспортное средство, при оформлении страхового договора для расчета коэффициента «бонус-малус» на новый автомобиль будет установлен 3 класс вождения.
- Обоюдная вина при ДТП расценивается страховой компанией, как и доказанная виновность, – в этом случае скидка не предоставляется, а КБМ повышает номинальную стоимость ОСАГО.
- Безаварийная езда ежегодно снижает значение коэффициента «бонус-малус» на 5%.
- Для подтверждения невиновности в аварии, участником которой стал водитель, лучшим вариантом будет справка из ГИБДД, подтверждающая эту информацию. В этом случае страховщик не будет иметь оснований для увеличения КБМ и стоимость полиса не увеличится.
- КБМ не учитывается при оформлении договора страхования автогражданской ответственности сроком менее года и для транзитной перевозки автомобиля.
- Повышающий коэффициент действует один год.
- При наличии в полисе ОСАГО нескольких водителей, для определения стоимости рассматриваются индивидуальные показатели каждого из них, но в расчете стоимости участвует только один – наибольший.
Полис без ограничений числа водителей, допущенных к управлению автомобилем, будет оформлен без учета повышающего коэффициента, но и скидка действовать не будет.
Сверить расчетный класс с данными, можно на официальном сайте АИС РСА, указав:
- ФИО гражданина, создающего запрос.
- Данные паспорта.
- [direct4]
Персональные данные лица, чей класс вождения запрашивается.
Коэффициент безаварийности аннулируется, если в течение года, следующего за сроком страхования с аварией, водитель не оформлял на себя автомобильную страховку. Планировать расходы поможет знание особенностей расчета обязательного для автовладельцев платежа — обязательного страхования автогражданской ответственности — ОСАГО.
Понимание механизма формирования страховой премии позволит избежать обмана со стороны недобросовестных страховщиков и самостоятельно создать условия для минимизации стоимости договора страхования.