Добровольное страхование: каско от угона – как подсчитать стоимость и оформить

Добровольное страхование от угона и тотальной гибели транспортного средства – это финансовый инструмент, который позволяет защититься страхователю от больших денежных потерь, которые могут быть неподъемны для его личной экономической ситуации. В рамках данной статьи, будет разобрано, насколько доступны такие страховые продукты, в чем их ключевые особенности и сколько они стоят.

Скрыть содержание

• Доступность
• Особенности
• Что включается в себя?
• Расчет стоимости договора
• Требования, предъявляемые к автомобилю от хищения и полной конструктивной гибели
• Компании, предоставляющие услуги
• Выплаты и их сроки
• Что делать, если угнали машину купленную в кредит ?
• Как застраховать транспортное средство без КАСКО?

Доступность

Страховой рынок Российской Федерации предлагает упрощенные программы страхования машин на добровольной основе, которые подойдут большинству страхователей. При этом, нудно понимать, что КАСКО только от угона и тотальной гибели автомобиля представлены практически во всех страховых компаниях, а вот страхование только от угона по доступным тарифам можно встретить только у крупных игроков.

Это связано с экономической эффективностью для страховщиков каждого рассматриваемого вида страхования: угон + тотал стоят дороже, чем КАСКО только от угона, при этом стоимость страхового договора возрастает больше, чем риск наступления страхового случая (о том, как рассчитывается и от чего зависит стоимость КАСКО, мы рассказывали в этом материале).

Особенности

Ключевым отличием полного КАСКО от добровольного страхования от угона и тотальной гибели автомобиля, является отсутствие у последнего страховых выплат за дорожно-транспортные происшествия, в которых транспортное средство получило ущерб на сумму, составляющую менее 75% от страховой стоимости машины (сравнение достоинств и недостатков полного и частичного КАСКО найдете здесь).

В противном же случае, если восстановление автомобиля оценивается в 75% и более от страховой суммы, автомобиль признается не подлежащим восстановлению и страхователю выплачивается страховая премия в размере полной страховой цены транспортного средства за вычетом амортизации.

Что включается в себя?

Существует две основные разновидности рассматриваемого страхования:

1. КАСКО только Угон. В данном случае, страховщики покрывают только хищение транспортного средства третьими лицами.
2. КАСКО только Угон и тотал. В данном случае, страховщиками признаются страховые случае, связанные с хищением транспортного средства и с полной конструктивной гибелью автомобиля, вне зависимости от причин: дорожно-транспортное происшествие, пожар, повреждения от действий третьих лиц, повреждения от буйства стихии и так далее.

Расчет стоимости договора

Как рассчитать каско от угона и полной гибели:

1. Рыночная стоимость страхуемого транспортного средства.
2. Наличие противоугонной системы в страхуемом транспортном средстве.
3. Место хранение автомобиля.
4. Количество угонов конкретной модели и марки автомобиля в конкретном регионе.
5. Возрасты вписанных в страховой полис водителей и их общий стаж вождения.
6. Погодные условия в течение страхового периода в конкретном регионе.

Все описанные выше параметры по-разному расцениваются в разных страховых компаниях. В связи с этим, самостоятельно произвести расчет полиса КАСКО угон + тотал не представляется возможным. В любом случае придется обращаться к менеджерам страховых компаний или страховым брокерам, которые произведут расчет сразу по нескольким страховщикам.

Требования, предъявляемые к автомобилю от хищения и полной конструктивной гибели

Большинство компаний выдвигают два основных требования к страхуемому автомобилю по программам КАСКО угон + тотал:

1. Наличие противоугонной системы в транспортном средстве.

   Если противоугонной системы нет, а автомобиль находится на гарантии, то в любом случае придется обращаться в дилерский сервисный центр для ее установки. В противном случае, при самостоятельном вмешательстве в изменения наполнения транспортного средства, можно нарушить гарантийные условия и лишиться гарантии.

2. Хранение автомобиля на платной охраняемой парковке. Важно учитывать, что большинство страховщиков готовы оформить КАСКО от угона и тотальной гибели исключив два указанных выше требования, но это сильно повысит стоимость КАСКО, причем, в большинстве случаев следовать подобным условиям будет финансово выгодней.

Компании, предоставляющие услуги

Рассматриваемый упроченный вид добровольного страхования, подразумевает большие финансовые выплаты по страховым случаям. В связи с этим, несмотря на наличие предложений от небольших страховщиков, лучше выбирать программы КАСКО от угона и тотала от ведущих игроков страхового рынка Российской Федерации.

Среди таких страховщиков, наиболее интересными по тарифам КАСКО компаниями являются:

• Росгосстрах.
• Альфа-Страхование.
• Ингосстрах.
• РЕСО-Гарантия.
• Зетта.
• Интач-Страхование.

Выплаты и их сроки

Аналогична и ситуация со сроками выплат по страховым случаям по таким страховым договорам.

Однако, существует сложившаяся практика, которой руководствуются страховые компании при составлении договоров и суды, при рассмотрении споров:

1. Крупные игроки страхового рынка (компании первого эшелона) производят выплаты за угон машины или ее полную конструктивную гибель в течение 14 дней, исключая выходные и праздничные дни.
2. Средние по величине и оборотам страховые компании выплачивают компенсации по КАСКО «угон + тотал» в течение 30 календарных дней.
3. Мелкие страховщики (компании третьего эшелона) могут указать самые различные сроки в договорах, но при этом прямой корреляции с реальным сроком выплат нет. Это связано с возможными кассовыми разрывами в таких компаниях, которые возникают из-за недостаточного оборота.

Что делать, если угнали машину купленную в кредит ?

Если страхователь обнаружил, что купленный им в кредит автомобиль был угнан, то ему следует совершить несколько последовательных действий, которые помогут своевременно получить выплату от страховщика и снизить возможные потери по кредиту.

1. Вызвать наряд полиции для составления протокола по факту угона.

   Сразу после обнаружения факта угона автомобиля, который находится в залоге у банка, страхователь должен обратиться в отделение полиции и подать заявление по факту угона. Сотрудники правоохранительных органов, должны принять заявление и выдать об этом соответствующий документ.

   Также, сотрудники полиции должны выехать на место происшествия и составить протокол, копия которого должна быть взята страхователем. Если сотрудники полиции изымают у страхователя ключи и документы на автомобиль, то об этом также должен быть составлен акт изъятия, которые передается в руки страхователю.

2. Уведомить страховую компанию.

   После оформления происшествия с сотрудниками правоохранительных органов, страхователь должен связаться со своей страховой компанией и уведомить ее о наступлении страхового случая. Номер, по которому следует обращаться, записан в памятке страхователя. Если ее найти не удалось, следует связаться по горячей линии страховой компании и проконсультироваться с оператором о том, как следует поступить.

3. Обращение в страховую компанию.

   Следующим шагом в действиях страхователя при угоне кредитного авто, является подача в страховую компанию письменного заявления о наступлении страхового случая вместе с комплектом документов.

   Заявление составляет в свободной форме, но при этом, оно должно содержать некоторую обязательную информацию:

   • дата составления заявления;
   • юридическое наименование страховой компании, в которую подается заявление;
   • фамилия, имя и отчества лица, которое подает заявление (если это не страхователь, потребуется нотариальная доверенность);
   • подробное описание происшествия и его деталей · подпись лица, подающего заявление и расшифровка этой подписи;
   • опись всех документов, которые приложены к заявлению.
   Важно! Заявление составляется в двух экземплярах. Одно остается в страховой компании, а второе, с отметкой о входящем документе, должно быть передано страхователю.

   В перечень документов, которые должны быть приложены документы входит:

   • оригинальный бланк страхового полиса КАСКО;
   • оригинал водительского удостоверения страхователя;
   • оригинал документа, подтверждающего факт постановки транспортного средства на государственный учет;
   • справка от сотрудников правоохранительных органов о принятие заявления по факту угона;
   • справка от сотрудников полиции, о возбуждении уголовного дела по факту угона;
   • диагностическая карта автомобиля;
   • паспорт транспортного средства.

   Со всех документов, сотрудник страховой компании должен снять копии и самостоятельно заверить их, после чего вернуть заявителю оригиналы документов.

4. Погасить кредит за автомобиль.

   После получения страховой выплаты, следует сразу обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении кредита на машину по причине угона. Такое погашение не может облагаться никакими комиссиями, так как происходит по причинам, не зависящим от заемщика.
   Если по факту зачисления средств от страховой выплаты, клиент остается должен банку, гасить эту разницу придется за счет собственных средств, а если образуется переплата, то требуется написать заявление в банк с указанием реквизитов, куда она должна быть перечислена.

Как застраховать транспортное средство без КАСКО?

На сегодняшний день, все страхование движимого имущества на добровольной основе, сводится к страховым программам КАСКО. Альтернативы страхования от угона автомобиля не представлены ни в одной страховой компании Российской Федерации.

В целом, КАСКО от угона и тотала – это удобный и недорогой финансовый инструмент, который позволяет оградить страхователя от больших денежных потерь за относительно небольшую сумму. Конечно, тяжело расставаться с деньгами за столь малый риск наступления страхового случая, но иметь такую защиту гораздо лучше, чем лишиться автомобиля и не иметь денег на покупку аналогичного.